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公積金與商貸完美結(jié)合

吳江樓市網(wǎng)　　發(fā)布時(shí)間：2009-02-24　　來源：　　點(diǎn)擊數(shù)：1588

?????? 從2006年4月28日起，按揭族每月還款額又有所提高，因?yàn)檠胄屑酉⒘?，這使許多人把目光轉(zhuǎn)向了公積金貸款，而公積金貸款作為一種政策性貸款，憑借其自身優(yōu)勢(shì)的確在許多方面考慮到房貸者的利益。公積金貸款采用自由還款方式，貸款期限最長(zhǎng)為30年，而且在利率上比商貸有著絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。但是，公積金管理中心規(guī)定，單筆最高額度為40萬。根據(jù)《個(gè)人信用評(píng)估報(bào)告》的評(píng)定等級(jí)：AA上浮15%；AAA上浮30%，則申請(qǐng)金額在40-52萬。這一規(guī)定無疑會(huì)對(duì)那些貸款額度較高的人造成限制，那么怎樣才能即享受到公積金貸款的各種優(yōu)惠，又能增加貸款額度呢？貼息業(yè)務(wù)的出現(xiàn)使這一難題迎刃而解。

??? 所謂貼息貸是指：北京住房公積金管理中心與有關(guān)商業(yè)銀行合作，對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，凡符合中心貼息條件的借款人，由中心根據(jù)借款人可以申請(qǐng)的貼息額度給予利息補(bǔ)貼。

??? 對(duì)于申請(qǐng)者而言要想申請(qǐng)貼息貸，主要是要符合公積金貸款的申請(qǐng)條件。中心按照以下標(biāo)準(zhǔn)對(duì)借款人進(jìn)行:利息補(bǔ)貼商業(yè)貸款執(zhí)行利率低于商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率的，按照商業(yè)貸款執(zhí)行利率與公積金貸款利率算出的實(shí)際利息差進(jìn)行利息補(bǔ)貼；商業(yè)貸款執(zhí)行利率高于或等于商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率的，按照商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率與住房公積金貸款利率計(jì)算出的利息差進(jìn)行利息補(bǔ)貼。

??? 例如：王小姐以連續(xù)2年繳存公積金貸款，其他條件也符合公積金貸款的申請(qǐng)要求，現(xiàn)在想通過貸款方式購買一套價(jià)格為70萬元，105平米的二手商品房（評(píng)估價(jià)約為65萬），如果通過商貸，因利率較高，王小姐要承擔(dān)較大的還款壓力，于是她想通過公積金貸款的方式來減少利息支出。但是，公積金貸款規(guī)定，單筆最高額度為40萬。因王小姐剛參加工作不久，手中的積蓄只有不足以支付剩余房款。就在她左右為難的時(shí)候，北京開太物業(yè)交易保證有限公司的專業(yè)理財(cái)師建議，王小姐的條件已符合公積金貸款的申請(qǐng)要求，此時(shí)王小姐可以采用貼息的方式達(dá)成買房心愿。因王小姐想要購買的住房在90平米以上，商貸最高貸款額不超過評(píng)估價(jià)的70%,王小姐可以先通過商貸方式貸款45萬,然后每半年管理中心按商貸利率與公積金貸款利率計(jì)算出的利息差額補(bǔ)給王小姐。

??? 不過，對(duì)于房貸者而言，辦理貼息業(yè)務(wù)是一項(xiàng)較為復(fù)雜的過程，而且能夠辦理貼息業(yè)務(wù)的代辦機(jī)構(gòu)，必須要具備公積金貸款的代辦資格，而目前，相比商業(yè)貸款的辦理，公積金代辦資格有非常嚴(yán)格的要求，并非任何一家公司都能協(xié)助貸款人辦理公積金貸款，這就要求借款人，在辦理貼息業(yè)務(wù)時(shí)，尋找一家專業(yè)的代辦機(jī)構(gòu)，在具備公積金代辦資格的同時(shí)，還要和各大銀行有良好的合作關(guān)系，資質(zhì)較高，只有這樣才能真正為借款者從多方面進(jìn)行分析比較，規(guī)避相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，盡可能地保護(hù)借款人的利益。

??? 可見，貼息貸綜合了商貸和公積金貸款的優(yōu)點(diǎn)，為房貸者開辟了一條更加輕松便利的貸款道路，只要房貸者能夠?qū)I(yè)的進(jìn)行分析，合理的利用，“魚與熊掌”也可兼得。?

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