房貸理財
隨著第四季度的來臨,銀行貸款額度消化,房貸市場進一步趨緊,北京、深圳、上海等多家銀行已取消了首套房貸款利率折扣,并有一定的上調(diào)。而蘇州的房貸市場卻顯得較為輕松,蘇州首套房貸款利率85折優(yōu)惠尚存,而9折優(yōu)惠則唱響了主旋律,但仍有一家主流銀行開始上調(diào)。 蘇州首套房9折唱響主旋律 光大銀行最先上調(diào) 央行三年半來的二度降息不僅刺激了購房者,更是刺激了蘇州房貸市場。隨著購買力釋放的加快,為了吸引購房者各大銀行針對房貸推出的優(yōu)惠政策也頻頻出臺,85折一時風靡蘇城,而傳聞中的7折也時不時搗個亂。但在近期,房貸市場卻一改“優(yōu)惠風”,開始猛吹“趨緊風”。隨著第四季度的來臨,當國內(nèi)其他銀行紛紛拿首套房貸“動刀”之時,蘇州各大銀行又是何狀態(tài),則成為了購房者最為關心的問題。 在首套房利率優(yōu)惠上,南京銀行、工商銀行依舊推行85折,中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、華夏銀行、建設銀行、江蘇銀行則為9折,招商銀行則有95折優(yōu)惠,而交通銀行已經(jīng)取消了優(yōu)惠政策,光大銀行則提前上浮10%。 而在首套房的首付比例上,各大銀行十分一致,都為首付3成,而在二套房上,各大銀行也是同出一轍,首付為六成,貸款利率為基準利率上調(diào)10%,并無優(yōu)惠,其中江蘇銀行更是明確表示,二套房只將會給蘇州戶籍的購房者辦理,外地戶口皆無法批復。 盡管目前蘇州各大主流銀行基本有優(yōu)惠,但隨著近期房貸市場的變化,房貸政策或會將有所調(diào)整。 首套房利率或上調(diào) 最高每月增多1000.96元 隨著第四季度的來臨,房貸市場進一步趨近,銀行首套房貸利率或?qū)⑸险{(diào),而這對于購房者來說明顯增加了壓力。 我們算了一筆賬,以首套房貸100萬,期限30年為列,執(zhí)行二次降息后的基準利率,卻無優(yōu)惠,則需每月償還6353.6元,累計支付利息約129萬元;若以執(zhí)行二次降息后的基準利率,再優(yōu)惠85折,則每月償還本息5720.31元,累計支付利息約106萬元,可見則每月少還款633.29元,節(jié)省23萬元。 但若以執(zhí)行二次降息后的基準利率,上調(diào)10%,則每月需償還本息6721.27元,累計支付利息款約144萬元,可見每月則比85折支出多1000.96元,總額36萬元,若無優(yōu)惠下,每月多支出367.67元,總額13萬元。 銀行銀根未緊 審批放貸速度仍正常 “年初寬松,年底收緊”是市場對銀行信貸投放規(guī)律的總結。購房者除了對于首套房貸款利率優(yōu)惠政策較為關心外,審批的松緊也他們最為關心的問題之一。 我們從蘇城各家主流銀行了解到,目前蘇州銀行審批并不如其他地方般為趨緊,和前幾個月的狀態(tài)一樣,盡管7、8月份蘇州住宅成交量較高,但9月蘇州住宅成交量較為低迷,因此整體在9月來辦理房貸的購房者較少,所以銀行貸款額度也是較多的。在近期辦理房貸,審批基本不是問題,銀行的銀根也并未緊張。 南京銀行浦經(jīng)理表示,南京銀行審批首套房貸款的速度基本在2周左右,江蘇銀行岳經(jīng)理也表示審批基本問題不大,而房貸速度也和前幾個月正常。 業(yè)內(nèi):首套房貸利率上浮乃情理之中 根據(jù)往常,在年末“沖時點”的壓力下,房貸等個人消費類貸款很可能會會是銀行最先吃緊的項目。經(jīng)過兩次調(diào)息后,銀行存款成本有所上升,銀行必然會更加嚴格控制貸款定價成本。首套房貸就算是執(zhí)行基準利率,銀行收益也較低。因而銀行在年末關鍵時刻收緊房貸屬“行規(guī)”。 業(yè)內(nèi)人士認為,上半年央行兩次調(diào)降利息,并擴大了存貸款利率波幅。而從已經(jīng)公布的上市銀行半年報來看,銀行整體盈利水平確有下降趨勢。而且下半年銀行業(yè)績壓力更大,可能將更傾向于選擇一些高盈利項目。而從銀行自身出發(fā),多數(shù)銀行面臨存貸比壓力,尤其是每年年末整體貸款額度緊張之時,銀行很有可能隨時調(diào)整自己的貸款政策。因而首套房貸利率上浮預期升溫也在情理之中。 銀行業(yè)內(nèi)人士建議,近期有申請貸款購買首套房的客戶,最好盡快辦理,以享受相對未來仍較低的利率。特別是一些剛進入蘇州市場的中小銀行,因為這些銀行目前所剩的房貸額度較多,而且為了吸收客戶還在做打折優(yōu)惠,利率優(yōu)惠幅度較大型銀行高。
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