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基金被套工薪家庭如何“以舊換新”三年住大房

吳江樓市網(wǎng)　　發(fā)布時(shí)間：2009-02-24　　來源：　　點(diǎn)擊數(shù)：849

??? 市民紀(jì)先生問：今年37歲，年收入約6萬元，老婆年收入約3萬元。
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家庭每月開支2000元左右?，F(xiàn)有住房一套，65平方米，市場(chǎng)價(jià)約39萬元?；钇诖婵?萬元，購(gòu)買銀行保本理財(cái)產(chǎn)品2萬元，親戚借了4萬元。主要投資基金，其中，華安基金5萬元，南方績(jī)優(yōu)3萬元，虧損嚴(yán)重。本人打算三年內(nèi)改善住房條件，應(yīng)該怎么樣理財(cái)更理性？
?? 方案1

　　基金可被動(dòng)長(zhǎng)期持有

　　目前，可將兩種基金的分紅方式改為紅利再投，攤低成本，積累份額。在市場(chǎng)向好的時(shí)期，可適當(dāng)減倉(cāng)。對(duì)于銀行的保本理財(cái)產(chǎn)品，如果再有資金的話，可以增加投資，可以抵御通脹，還可以規(guī)避目前資本市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。紀(jì)先生在保險(xiǎn)保障上沒有投入，建議在保險(xiǎn)上，給全家人購(gòu)買一定的壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，這樣家人的安全性和保險(xiǎn)性會(huì)更高一些。三年內(nèi)的購(gòu)房計(jì)劃，建議采用以舊換新的方式。舊房的出售款，作為新房的首付。同時(shí)，做好基金定投，選擇2只偏股型基金，在資本市場(chǎng)處于低谷時(shí)，定投基金是一個(gè)最好的積累財(cái)富的方式。如果再有購(gòu)房差額，可采用公積金和商貸的組合貸款，利率會(huì)有較高優(yōu)惠。

　　方案2

　　出售自有住房當(dāng)首付

　　紀(jì)先生家庭每年凈結(jié)余達(dá)到6.6萬元，如果保持目前的收支水平，三年后，按照5%的保守收益率計(jì)算，家庭結(jié)余積累也可以達(dá)到20萬元。

　　紀(jì)先生可以用出售自有住房的款項(xiàng)再加9萬元左右的儲(chǔ)蓄，作為首付，換購(gòu)一套是現(xiàn)在房子價(jià)值2倍的房子，改善居住條件。按照紀(jì)先生夫妻的公積金繳納水平，可以使用公積金貸款30萬元，20年還清的話需要每月增加房貸支出2000元。即使負(fù)擔(dān)房貸后，家庭每月節(jié)余水平能達(dá)到40%，對(duì)孩子的高等教育支出應(yīng)該沒有問題。目前可以考慮先轉(zhuǎn)換為債券型基金，靜待市場(chǎng)回暖，再重新入場(chǎng)。

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