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7月24日，記者核實(shí)，農(nóng)業(yè)銀行正在醞釀對(duì)首套房貸利率進(jìn)行調(diào)整，其中上海地區(qū)客戶無(wú)論購(gòu)買新房還是二手房，首套房商業(yè)貸款部分超過(guò)200萬(wàn)的，貸款利率擬從8月份開(kāi)始調(diào)整，可下調(diào)至9.5折。
“最近已接到調(diào)整的預(yù)通知，對(duì)一些近期咨詢貸款的客戶我們也已傳達(dá)。不過(guò)，確定的正式文件還要等下發(fā)，按照此前的說(shuō)法8月份正式執(zhí)行。”農(nóng)業(yè)銀行上海地區(qū)一位個(gè)人貸款部信貸經(jīng)理稱。
這也意味著，去年底以來(lái)，國(guó)有大行一直收緊首套房貸至基準(zhǔn)利率及以上的態(tài)度終現(xiàn)松動(dòng)。
按揭政策分化
2013年，受制于商業(yè)銀行信貸額度緊張及資金成本高企，中小銀行、國(guó)有大行先后開(kāi)始收緊按揭貸款。今年初，只有部分國(guó)有大行房貸利率可以執(zhí)行基準(zhǔn)利率，其余商業(yè)銀行普遍執(zhí)行上浮政策。
上述農(nóng)行個(gè)貸經(jīng)理表示，此前，農(nóng)行首套房貸也基本執(zhí)行基準(zhǔn)利率，且只有符合一定要求，客戶質(zhì)量中等及偏上的客戶才能夠享受這一利率；其余部分客戶甚至要在基準(zhǔn)利率上進(jìn)行上浮5%。
對(duì)于客戶資質(zhì)的認(rèn)定，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)行打分制，要素包括客戶信用狀況、收入、資產(chǎn)、所購(gòu)房屋情況等。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，根據(jù)近期農(nóng)行上海分行內(nèi)部傳達(dá)的精神，對(duì)于商業(yè)貸款超過(guò)200萬(wàn)客戶，只要客戶資質(zhì)不是太差，基本都可享受9.5折，這部分客戶資質(zhì)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)較此前基準(zhǔn)利率評(píng)定還要松一些。
此外，符合上述條件的上海地區(qū)農(nóng)業(yè)按揭貸款客戶，也可以選擇進(jìn)行公積金組合貸款，但商業(yè)貸款部分必須高于200萬(wàn)。
據(jù)記者了解，在農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部，對(duì)個(gè)人貸款的定價(jià)、定量，省級(jí)分行具有較大的自主權(quán)，其可以據(jù)自身資金情況、同業(yè)負(fù)債及市場(chǎng)利率定價(jià)，對(duì)個(gè)貸經(jīng)營(yíng)進(jìn)行調(diào)整。這也意味著，農(nóng)行上海地區(qū)按揭貸款政策調(diào)整并不一定與其他分行同步推行。
事實(shí)上，首套房貸放松此前已現(xiàn)端倪。7月24日，中金公司發(fā)布最新研究報(bào)告稱，根據(jù)其掌握的數(shù)據(jù)，四大行近期在上海地區(qū)的新發(fā)放首套房按揭平均定價(jià)在6%-6.2%之間，折合五年期以上貸款基準(zhǔn)利率九五折或以內(nèi)。
7月24日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者分別咨詢了工、建、中、交四家大行，盡管均表示目前首套房貸最低仍執(zhí)行基準(zhǔn)利率，不過(guò)申請(qǐng)條件上，交行、工行客戶經(jīng)理表示較以前有所放寬。
中行首套房政策則仍顯嚴(yán)厲，優(yōu)質(zhì)客戶也要上浮5%。中國(guó)銀行上海地區(qū)一位客戶經(jīng)理表示，目前延續(xù)的是5月底開(kāi)始執(zhí)行的房貸政策，彼時(shí)起，對(duì)于普通客戶，首套房貸利率上浮10%，二套房上調(diào)15%；對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶，也要上浮上調(diào)5%、二套房上調(diào)10%。
“客戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)主要兩方面，一個(gè)是客戶資質(zhì)、信用審查，一是對(duì)銀行貢獻(xiàn)度。”上述客戶經(jīng)理稱，優(yōu)質(zhì)客戶首先要通過(guò)合規(guī)審核受理，其次要滿足以下條件任意之一：住房為中行合作開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)樓盤；簽約成中行財(cái)富客戶三個(gè)月以上，在中行金融資產(chǎn)達(dá)200萬(wàn)以上。
額度總體放寬
中金公司上述報(bào)告透露，根據(jù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)調(diào)研，近期監(jiān)管機(jī)構(gòu)已召開(kāi)了關(guān)于 房地產(chǎn)的座談會(huì)，對(duì)房地產(chǎn)問(wèn)題極為關(guān)注。
在此背景下，從量的角度來(lái)看，按揭貸款實(shí)質(zhì)上已在逐漸寬松，其中，六月份新增居民中長(zhǎng)期貸款（主要是按揭）1991億元，同比多增78億元，扭轉(zhuǎn)了四、五月份同比少增的局面。
“我們的草根調(diào)研顯示，某國(guó)有銀行六月份額外增加的按揭額度約占當(dāng)月總額度的5%，并預(yù)計(jì)在未來(lái)持續(xù)或加大這一力度，有利于按揭市場(chǎng)供給的增加。”中金公司表示。
同時(shí)，房地產(chǎn)市場(chǎng)的成交量在今年上半年出現(xiàn)同比下降，按揭貸款平均等待周期為3-6個(gè)月，也就是說(shuō)，下半年的按揭需求將下降，按揭市場(chǎng)供需關(guān)系將進(jìn)一步改變。
“預(yù)計(jì)首套房貸利率會(huì)進(jìn)一步下行，近期，其他大行應(yīng)會(huì)對(duì)農(nóng)行進(jìn)行跟進(jìn)。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對(duì)記者表示。 |