“不是說(shuō)降息后月供會(huì)變少嗎?難道降息的福利沒(méi)有涉及我?”有業(yè)主發(fā)現(xiàn),新年第一個(gè)月要還的房貸金額比上個(gè)月的還要高,這讓他" />

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新年首月應(yīng)多存房貸還款資金 以避免貸款逾期
吳江樓市網(wǎng)  發(fā)布時(shí)間:2015-01-21  來(lái)源:  點(diǎn)擊數(shù):1438

      “不是說(shuō)降息后月供會(huì)變少嗎?難道降息的福利沒(méi)有涉及我?”有業(yè)主發(fā)現(xiàn),新年第一個(gè)月要還的房貸金額比上個(gè)月的還要高,這讓他感到十分不解。據(jù)了解,本次月供的“不降反升”的主要原因是“分段計(jì)息”。

 

 

      據(jù)介紹,在降息前已經(jīng)完成貸款合同的購(gòu)房者,從2015年1月1日起才能享受調(diào)整后的低利率。而在這個(gè)“跨年月”的貸款金額計(jì)算方式,采取的則是分段計(jì)息。也就是說(shuō)購(gòu)房者1月的月供將由2014年12月按舊利率計(jì)算的利息和2015年1月新利率計(jì)算的利息兩部分組成。以每月5日還款為例,2014年12月5日至31日,共27天,將按照調(diào)降前利率按天計(jì)算利息,也就是說(shuō),購(gòu)房者貸款1月份大部分天數(shù)里,并沒(méi)有按低利率計(jì)息。而且由于每年最后一個(gè)月銀行利率是按天計(jì)息,因此12月月供的總計(jì)息天數(shù)是31天,并非平日里每月30天的計(jì)息基數(shù)。



      當(dāng)按天計(jì)息時(shí),12月多出來(lái)的一天利息可能比按新利率計(jì)息這幾天能“省下”的數(shù)額還要多,尤其是還款日靠近月初的貸款者,月供“逆增”的可能性會(huì)更大。舉例來(lái)說(shuō),按照貸款者每月5日還款,貸款總額是100萬(wàn)元、20年還清,2014年12月還款7485元,其中本金2152元,利息5333元;2015年降息調(diào)整還款計(jì)劃后,1月還款7719元,其中本金2263元,利息5456元。1月還款比2014年12份反而增加了234元。



      從2月份起,全月都會(huì)按照新的利率進(jìn)行計(jì)算。據(jù)了解,多數(shù)購(gòu)房者的貸款總額在40萬(wàn)元至100萬(wàn)元之間,通常采用等額本息的還款方式,那么執(zhí)行新利率后,月供將下降94元至230元不等。業(yè)內(nèi)人士對(duì)此建議,1月份的月供并不能代表2015年全年的月供標(biāo)準(zhǔn),應(yīng)以2月份所交的月供金額為準(zhǔn),客戶不妨在自己的1月月供還款日之前,多存入一些資金,以備還款使用,避免貸款逾期。

 

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