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以人民幣貶值開年的2016年,如何握緊手中的錢袋子、不因盲目投資而損失本金成了每個(gè)老百姓都關(guān)心的事。銀行方面,為了能夠吸引儲(chǔ)戶也是絞盡腦汁,記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)多家銀行近期都在力推“分段付息”存款業(yè)務(wù),受到不少儲(chǔ)戶的歡迎。
新招:多家銀行推分段付息存款
所謂分段付息,其核心內(nèi)容是打破了過(guò)去定期存款提前支取,利息按活期利息處理的模式,可以讓儲(chǔ)戶盡量減少利息損失。目前交行、工行、民生、興業(yè)、廣發(fā)等多家銀行都推出了分段付息的特色儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。
其中,工商銀行推出的名為“節(jié)節(jié)高”分段付息儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),只要滿足一定起存金額(不低于人民幣1萬(wàn)元),如果想提前支取,可按照實(shí)際存期靠檔計(jì)息。以實(shí)際存期已有9個(gè)月的1萬(wàn)元的一年期存款為例,儲(chǔ)戶如辦理的是普通定期存款業(yè)務(wù),提前支取只能按照活期利率計(jì)算,而如果辦理的是“節(jié)節(jié)高”分段付息存款業(yè)務(wù),利息規(guī)則為:前6個(gè)月按六個(gè)月定期利率計(jì)息+后3個(gè)月按三個(gè)月定期利率計(jì)息。據(jù)工行新街口支行大堂經(jīng)理介紹,該項(xiàng)特色存款業(yè)務(wù)存款期限最長(zhǎng)為2年,不支持部分提前支取,也不支持自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。
此外還有交通銀行“惠享存”特色儲(chǔ)蓄產(chǎn)品,也是1萬(wàn)元起存,可像活期一樣隨時(shí)支取,按實(shí)際存期靠檔計(jì)息,實(shí)現(xiàn)收益最大化。廣發(fā)銀行“定活智能通”業(yè)務(wù),類似于定活兩便存款,計(jì)息方式同樣為儲(chǔ)戶支取部分的存期達(dá)到3個(gè)月、6個(gè)月、1年等某個(gè)檔,按照期限最長(zhǎng)的一檔計(jì)定期存款利息。
算賬:分段付息與普通定存相差數(shù)倍
記者在某銀行網(wǎng)點(diǎn)碰到正在辦理業(yè)務(wù)的市民張女士,“去年我存了10萬(wàn)元1年定期,還有不到3個(gè)月就到期了,現(xiàn)在家里有急用,只能提前取,而且還是按照活期算利息,真是可惜了。”辦理分段付息儲(chǔ)蓄產(chǎn)品與普通定期存款之間到底有多大差距?
記者以張女士為例計(jì)算一下,張女士在2015年4月10日開立賬戶,存款10萬(wàn)元,在2016年1月22日預(yù)提前支取,存期共9個(gè)月零12天,如果是普通定期存款,那么提前支取按照活期利率為236元。如果辦理的分期付息業(yè)務(wù),利息計(jì)算則為前6個(gè)月按6個(gè)月定期利率(1.55%)+后3個(gè)月按三個(gè)月定期利率(1.35%)+剩余12天的活期利率(0.3%),實(shí)際收益約1200元。由此看出,按分段計(jì)息存款,提前支取可比傳統(tǒng)定存高出4-5倍。
建議:儲(chǔ)蓄存款安全性好 理財(cái)宜早買
交通銀行長(zhǎng)江路支行理財(cái)經(jīng)理表示,在眼下投資風(fēng)險(xiǎn)較大的情況下,可以適當(dāng)提高儲(chǔ)蓄存款在家庭資產(chǎn)配置中的比例。他分析,也許存款利率比不上通貨膨脹率,但仍有不少優(yōu)勢(shì)。存款安全性好,資金可以得到保障,還可以養(yǎng)成強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的習(xí)慣,享受到積少成多的收獲。
對(duì)有打算購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者,該人士建議,在資金價(jià)格維持低位或繼續(xù)下行的環(huán)境下,今年銀行理財(cái)產(chǎn)品的整體年化收益率會(huì)還有下降的空間。對(duì)于目前手里仍有資金的投資者來(lái)說(shuō),不用再繼續(xù)觀察收益率是否還會(huì)反彈,不妨現(xiàn)在趁早購(gòu)買中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品,提早鎖定收益率。對(duì)資金流動(dòng)性沒有要求的投資者,則建議選擇低配短期現(xiàn)金管理工具,而超配中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品。 |