一大波行政性的限購(gòu)政策來(lái)襲之際,銀行對(duì)房地產(chǎn)貸款的收緊也接踵而至。
近日,央行加急下發(fā)了《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于做好2017年信貸政策工作的意見(jiàn)》,其中包括了銀行適度調(diào)整房貸的內(nèi)容。具體而言,要加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行窗口指導(dǎo),督促其優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),合理控制房貸比和增速等。
第一財(cái)經(jīng)記者從國(guó)有大行、股份制商業(yè)銀行、城商行了解到,不同地區(qū)、不同類(lèi)型的銀行對(duì)于住房貸款都采取了有針對(duì)性的限制措施。
商業(yè)銀行普遍收緊房貸
根據(jù)《意見(jiàn)》的要求,第一,人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行窗口指導(dǎo),督促其優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),合理控制房貸比和增速。
第二,央行各分支機(jī)構(gòu)要將住房信貸政策作為調(diào)控房地產(chǎn)一攬子政策的組成部分,合理搭配使用最低首付比例、貸款利率**幅度和最長(zhǎng)貸款年限等住房信貸政策工具,嚴(yán)格按照相關(guān)程序及時(shí)對(duì)轄區(qū)內(nèi)住房信貸政策做出適度調(diào)整。
第三,做好房貸資源投放的區(qū)域分布,支持三、四線(xiàn)城市去庫(kù)存,有效防控信貸風(fēng)險(xiǎn),積極會(huì)同當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門(mén)將差別化住房信貸政策嚴(yán)格落實(shí)。
第一財(cái)經(jīng)記者從國(guó)有大行、股份制商業(yè)銀行、城商行了解到,不同地區(qū)、不同類(lèi)型的銀行對(duì)于住房貸款都采取了有針對(duì)性的限制措施。
某國(guó)有大行天津分行副行長(zhǎng)對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示,幾大行對(duì)不同地區(qū)都有房貸限額。各地銀監(jiān)局對(duì)法人所在地注冊(cè)的銀行房貸每月新增規(guī)模都有管控。
此外,記者從某股份制商業(yè)銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人處獲悉,該分行按揭業(yè)務(wù)還在正常開(kāi)展,額度也是正常投放,目前感覺(jué)不到額度的控制壓力。但是客戶(hù)進(jìn)行諸如*押登記等流程所花費(fèi)的時(shí)間,較之前有所延長(zhǎng)。
不過(guò),該負(fù)責(zé)人稱(chēng),今年的重點(diǎn)是消費(fèi)金融而非房貸,房地產(chǎn)市場(chǎng)面臨一定調(diào)控壓力,銀行的聚焦并不在按揭貸款方面,只是滿(mǎn)足客戶(hù)正常按揭需求。
房貸普遍收緊的勢(shì)頭已經(jīng)向多省副中心城市或房?jī)r(jià)洼地省份中心城市蔓延。記者從湖南某城商行內(nèi)部獲悉,該行雖然未收到監(jiān)管層關(guān)于房地產(chǎn)調(diào)控的任何文件或窗口指導(dǎo),不過(guò)正在研究討論縮小首套房貸的折扣利率的**幅度。中國(guó)銀行(3.600, -0.05, -1.37%)山東某地級(jí)市支行負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的人士告訴第一財(cái)經(jīng),他所在的銀行一個(gè)月前就已經(jīng)停止住房貸款發(fā)放,包括 新房和 二手房。
目前來(lái)看,不僅是房貸規(guī)模受到限制,房貸利率的**幅度也大不如從前。以北京為例,記者從上述股份制商業(yè)銀行北京分行內(nèi)部獲悉,從昨日起,該行開(kāi)始執(zhí)行首套房貸款9.5折,此前一般都是9折。該內(nèi)部人士表示,總行層面首套房貸款利率**提高到9折,北京則提高到9.5折,主要是結(jié)合行內(nèi)資產(chǎn)管理額度進(jìn)行的量?jī)r(jià)調(diào)節(jié)。
“大家都在尋找合適的價(jià)格,同業(yè)之間有交流,大家也有跟隨政策。9.5折并非所有客戶(hù)都適應(yīng)。假如客戶(hù)信用狀況不好,對(duì)銀行綜合貢獻(xiàn)不高,銀行有可能以基準(zhǔn)利率批。反之也有可能有**。這完全是利率市場(chǎng)化與對(duì)客戶(hù)評(píng)估的綜合考慮。”上述股份制商業(yè)銀行內(nèi)部人士指出。
據(jù)媒體報(bào)道,已經(jīng)有16家銀行取消了此前首套房貸款9折利率**,按照9.5折執(zhí)行。這16家銀行不僅包括中、農(nóng)、工、建、交五大國(guó)有銀行,還包括了中信、招商、民生、浦發(fā)、興業(yè)、光大、華夏銀行、郵儲(chǔ)銀行以及渤海銀行北京分行、北京銀行和北京農(nóng)商行。
在天津,“市場(chǎng)上基本8.5折全部沒(méi)有了,9折也極少見(jiàn),基本上都是基準(zhǔn)上下,拿9.5折都算好的。”上述天津某國(guó)有大行分行副行長(zhǎng)對(duì)第一財(cái)經(jīng)指出,以前基層行貸款8.5折就可以審批,在今年2月初,低于9折的按揭貸款基層行就沒(méi)有權(quán)限審批了;目前二級(jí)行還有9折~9.5折的按揭授權(quán)權(quán)限,但整體是往上收的態(tài)勢(shì);分行還有8.5折授權(quán),但需要說(shuō)明原因。
據(jù)該副行長(zhǎng)介紹,在天津當(dāng)?shù)貛讉€(gè)國(guó)有大行之間會(huì)對(duì)房貸利率的整體折扣情況進(jìn)行數(shù)據(jù)交換。一家銀行內(nèi)部也沒(méi)有明確的折扣比例,只是以?xún)r(jià)格授權(quán)的形式在基準(zhǔn)利率上進(jìn)行上浮或下調(diào)。近期央行公開(kāi)市場(chǎng)操作等政策利率上行,也逼著各家銀行將利率上移。
房地產(chǎn)政策分化進(jìn)一步顯現(xiàn)
始于2015年底的一輪熱點(diǎn)城市房?jī)r(jià)飆升與信貸環(huán)境、階段性供求緊張及地價(jià)上漲不無(wú)關(guān)系。央行的信貸數(shù)據(jù)顯示,2016年住房按揭貸款占40%以上,在巔峰時(shí)期的去年7月一度接近98%。
今年3月10日,央行行長(zhǎng)周小川在全國(guó)人大新聞發(fā)布會(huì)上表示,去年,房地產(chǎn)信貸增長(zhǎng)比較快,主要是個(gè)人購(gòu)房貸款。個(gè)人購(gòu)房貸款的增長(zhǎng)一方面有助于居民買(mǎi)房,有助于三線(xiàn)城市去庫(kù)存。但是反過(guò)來(lái)又導(dǎo)致一、二線(xiàn)城市房?jī)r(jià)上升。
從去年以來(lái),我國(guó)房地產(chǎn)政策分化的趨勢(shì)就已經(jīng)不斷顯現(xiàn)。一方面,熱點(diǎn)城市調(diào)控政策不斷收緊,限購(gòu)限貸力度及各項(xiàng)監(jiān)管措施頻頻加碼,遏制投資投機(jī)性需求,防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);另一方面,三、四線(xiàn)城市仍堅(jiān)持去庫(kù)存策略,從供需兩端改善市場(chǎng)環(huán)境。
今年3月5日政府工作報(bào)告草案中對(duì)于房地產(chǎn)調(diào)控的總基調(diào)延續(xù)了去年的“因城施策去庫(kù)存”,但經(jīng)過(guò)修改后的最終著重添加了“遏制熱點(diǎn)城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲”。那么,今年的房貸增速節(jié)奏是否會(huì)改變?周小川在10日的全國(guó)人大新聞發(fā)布會(huì)上說(shuō),住房貸款在中國(guó)還會(huì)以相對(duì)比較快的速度發(fā)展,但是確實(shí)要適當(dāng)平衡。隨著住房產(chǎn)業(yè)的政策調(diào)整,估計(jì)會(huì)適當(dāng)放慢。
不僅如此,在去杠桿的背景下,今年的政府工作報(bào)告還對(duì)信貸總量進(jìn)行了控制,將廣義貨幣(M2)和社會(huì)融資規(guī)模增速分別由此前的13%下調(diào)至12%。
近日,2017中國(guó)發(fā)展高層論壇期間,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星表示,下一步將繼續(xù)采取差別化的信貸政策,對(duì)一些房?jī)r(jià)過(guò)熱的城市,要采取審慎的房貸政策;對(duì)一些有去庫(kù)存需求的三、四線(xiàn)城市,還是會(huì)給予必要的信貸支持。他強(qiáng)調(diào),對(duì)一些基本的剛性住房需求、改善性住房需求,包括城鎮(zhèn)化過(guò)程中產(chǎn)生的住房需要,都需要支持;對(duì)于投機(jī)性的、炒房的則不予支持。 |