房貸收緊正蔓延至全國(guó)。數(shù)據(jù)顯示,7月全國(guó)首套房平均利率為4.99%,相當(dāng)于基準(zhǔn)利率的1.02倍,環(huán)比上升了2.25%;同比上升了12.38%。對(duì)此,分析人士表示,這一輪利率上調(diào)是由銀行額度不足引起的。接下來(lái),房貸利率可能繼續(xù)上浮,在此背景下,房?jī)r(jià)下行壓力也將加大。
多地上調(diào)房貸利率
近日,北京、深圳、廣州等城市多家銀行上調(diào)首套房貸利率。
融360報(bào)告顯示,從全國(guó)首套房貸款平均利率走勢(shì)來(lái)看,7月全國(guó)首套房平均利率為4.99%,相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.02倍,環(huán)比上升了2.25%;同比去年的4.44%上升了12.38%。在融360監(jiān)測(cè)的35座城市首套房平均利率中,最低的為上海4.8%,最高的為鄭州5.39%。具體來(lái)看,7月全國(guó)533家銀行中,4家銀行提供9折優(yōu)惠利率,較上月減少7家;15家行提供9.5折優(yōu)惠利率,較上月減少48家。超九成的銀行已無(wú)利率優(yōu)惠,其中364家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率,較上月減少35家;126家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮,較上月新增94家,上浮趨勢(shì)較明顯。
值得關(guān)注的是,北京地區(qū)房貸利率上浮明顯。融360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,7月北京地區(qū)首套房利率平均折扣為基準(zhǔn)1.01倍,平均利率為4.96%。在監(jiān)測(cè)的30家銀行中,首套房首付方面有28家銀行的首付為3.5成,貸款利率方面,仍有一家銀行執(zhí)行9.5折優(yōu)惠利率。目前部分銀行最低可以申請(qǐng)基準(zhǔn)利率,但貸款額度需排隊(duì)受理,另有部分銀行執(zhí)行首套利率基準(zhǔn)上浮5%-10%,接受利率上浮可優(yōu)先受理貸款業(yè)務(wù)。融360分析師認(rèn)為,北京對(duì)于政策的敏感性較高,政策執(zhí)行力較強(qiáng)。北京先于其他一線城市出現(xiàn)變動(dòng),綜合北京、上海、廣州、深圳4城市走勢(shì)特點(diǎn),或許北京的走勢(shì)較能反映出未來(lái)房貸利率的動(dòng)向及走勢(shì)。
銀行惜貸情緒漸濃
對(duì)于房貸利率上浮,有分析人士表示,這一輪利率上調(diào)最核心的原因,不是為了配合金融政策調(diào)整的需要,主要還是因?yàn)殂y行額度不足引起。
媒體記者上周走訪發(fā)現(xiàn),有兩家銀行網(wǎng)點(diǎn)已將首套住房按揭貸款利率最高上調(diào)至基準(zhǔn)利率的1.15倍,也就是上浮15%,較6月初上浮10%進(jìn)一步上行。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,在去杠桿的背景下,銀行資金成本增加,惜貸情緒漸濃,未來(lái)不排除銀行繼續(xù)上調(diào)貸款利率的可能性。
事實(shí)上,從今年一季度末開(kāi)始,各家銀行的信貸額度便出現(xiàn)了不同程度的緊張情況。不少銀行人士也都坦言,因?yàn)轭~度緊張,去年申請(qǐng)房貸,一個(gè)月就能放款,今年放貸時(shí)間明顯延長(zhǎng),有的達(dá)到兩三個(gè)月甚至更久。
易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)提到,從近期的情況看,商業(yè)銀行的約束明顯在增加,規(guī)范性也在提高。若房?jī)r(jià)出現(xiàn)下跌或調(diào)整,那么類(lèi)似房貸的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)增加。所以部分銀行惜貸的行為似乎也可以理解。
央行北京營(yíng)管部最新公布的數(shù)據(jù)顯示,7月末,北京市金融機(jī)構(gòu)人民幣 房地產(chǎn)貸款余額15778.1億元,同比增長(zhǎng)19.5%,增速比上月下降1.2個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人購(gòu)房貸款在各項(xiàng)貸款中的占比出現(xiàn)了大幅下降。7月當(dāng)月個(gè)人購(gòu)房貸款新增額已降至今年以來(lái)最低水平,表明北京地區(qū)房地產(chǎn)信貸調(diào)控已取得顯著成效。
房?jī)r(jià)下行壓力加大
目前,市場(chǎng)普遍認(rèn)為,下半年樓市調(diào)控舉措仍將繼續(xù)推出。并且房貸利率也可能繼續(xù)上浮,在此背景下,房?jī)r(jià)下行壓力加大。
國(guó)家統(tǒng)計(jì)局最新數(shù)據(jù)顯示,7月,因地制宜、因城施策的房地產(chǎn)調(diào)控政策持續(xù)發(fā)揮作用,15個(gè)一線和熱點(diǎn)二線城市房地產(chǎn)市場(chǎng)總體穩(wěn)定。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局城市司高級(jí)統(tǒng)計(jì)師劉建偉表示,從同比看,15個(gè)城市新建商品住宅價(jià)格漲幅均比上月回落,回落幅度在0.8-4.9個(gè)百分點(diǎn)。從環(huán)比看,10個(gè)城市新建商品住宅價(jià)格下降或持平;5個(gè)城市微漲,最高漲幅為0.4%。
來(lái)自交通銀行金融研究中心的觀點(diǎn)認(rèn)為,7月房?jī)r(jià)同環(huán)比繼續(xù)回落,單月銷(xiāo)售增速創(chuàng)年內(nèi)新低。7月70個(gè)大中城市新建商品住宅價(jià)格指數(shù)平均環(huán)比和同比增速分別為0.49%和9.33%,較上月繼續(xù)回落。這是調(diào)控政策持續(xù)發(fā)酵及季節(jié)性因素共同作用的結(jié)果。
海通證券宏觀分析師姜超指出,隨著地產(chǎn)銷(xiāo)售增速的回落以及地產(chǎn)投資增速回升,地產(chǎn)銷(xiāo)售投資增速在4月已經(jīng)逆轉(zhuǎn),這意味著未來(lái)一年房?jī)r(jià)將出現(xiàn)顯著的下行壓力,因而在地產(chǎn)投資的低基數(shù)和銷(xiāo)售滯后傳導(dǎo)效應(yīng)消失以后,8月以后的地產(chǎn)投資將存在顯著下行的壓力。
嚴(yán)躍進(jìn)還補(bǔ)充,房?jī)r(jià)回落會(huì)延續(xù),但要警惕四季度出現(xiàn)反彈的可能。同時(shí),隨著房地產(chǎn)貸款政策繼續(xù)收緊,開(kāi)發(fā)商資金周轉(zhuǎn)緊張,不排除房?jī)r(jià)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)的可能。
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