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近日，《國(guó)際金融報(bào)》記者走訪了北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，首套、二套房貸利率出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象：首套房貸利率主流是基準(zhǔn)利率上浮10%，而個(gè)別銀行已上浮30%；二套房貸利率主流仍是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮20%。
個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)上浮30%
放款速度變緩
《國(guó)際金融報(bào)》記者以客戶身份走訪了北京地區(qū)包括中行、農(nóng)行、工行、建行、交行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行等十余家銀行的部分網(wǎng)點(diǎn)后了解到，五大國(guó)有銀行首套房貸利率均維持在基準(zhǔn)利率上浮10%，為5.39%。大多數(shù)股份制銀行的首套房貸利率保持在基準(zhǔn)利率上浮10%-15%。不過(guò)，也有部分銀行的個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)將首套房貸利率上浮30%。
光大銀行北京朝陽(yáng)區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)的工作人員告訴記者，目前他們執(zhí)行的首套房貸利率是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮30%。該人士直言，這是今年以來(lái)該行房貸利率的最高值。“上浮30%的房貸利率剛剛開(kāi)始執(zhí)行不久，至于之后是否還會(huì)上漲，要等通知。”該工作人員表示。
光大銀行這一網(wǎng)點(diǎn)并不“孤單”。興業(yè)銀行北京朝陽(yáng)區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)的信貸人員同樣對(duì)記者表示，目前該網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)行的首套房貸利率是基準(zhǔn)利率的130%。
需要指出的是，個(gè)別銀行網(wǎng)點(diǎn)首套房貸利率上浮30%的情況，并非銀行統(tǒng)一的要求。記者在走訪中了解到，光大銀行、興業(yè)銀行其他網(wǎng)點(diǎn)對(duì)于首套房貸利率，也有的執(zhí)行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮15%。
一位銀行業(yè)內(nèi)人士告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，銀行網(wǎng)點(diǎn)公開(kāi)的房貸利率，理論上來(lái)說(shuō)，同一銀行應(yīng)當(dāng)是處于相同水平線，但是在實(shí)際操作中，由于受到網(wǎng)點(diǎn)之間經(jīng)營(yíng)情況的差異，有時(shí)也會(huì)出現(xiàn)一些區(qū)別。
在放款周期上，據(jù)記者采訪了解到，從提交申請(qǐng)到放款，大部分銀行需要的時(shí)間大約在一個(gè)月到兩個(gè)月之間。與前段時(shí)間部分銀行還能在兩周左右時(shí)間放款相比，下半年北京地區(qū)銀行房貸審批速度顯然有所放緩。
光大銀行某網(wǎng)點(diǎn)工作人員稱，目前貸款額度充足，放款時(shí)間在一個(gè)月左右。
工商銀行北京海淀區(qū)某分行信貸經(jīng)理對(duì)記者表示，盡管目前其首套房貸利率維持在5月份上調(diào)后的狀態(tài)(基準(zhǔn)利率上浮10%)，但放款速度較以往變緩。該信貸經(jīng)理稱，如果提交的材料充分，借款人大概需要兩個(gè)月左右的時(shí)間才能拿到審批下來(lái)的貸款。
招商銀行北京朝陽(yáng)區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)的工作人員提醒記者，目前貸款額度較上半年有所緊縮，有需要辦理住房貸款業(yè)務(wù)的最好盡早辦理。
從8.5折到上浮30%
需多還利息49萬(wàn)元
首套房貸利率從原來(lái)的85折、9折，到基準(zhǔn)利率，再到上浮10%、甚至上浮30%，計(jì)劃貸款購(gòu)房的消費(fèi)者“心里拔涼拔涼的”。
在不同利率情況下，消費(fèi)者究竟需要為此多付出多少代價(jià)？
某券商機(jī)構(gòu)分析師幫貸款購(gòu)房者算了一筆賬(以貸款100萬(wàn)元、30年等額本息還款計(jì)算)：
8.5折**(4.17%)情況下，還款總額為1754164.07元，即實(shí)際支付利息總額為754164.07元，月均還款4872.68元。
9折**(4.41%)情況下，還款總額為1804866.42元，即實(shí)際支付利息總額為804866.42元，月均還款5013.52元。
基準(zhǔn)利率(4.90%)情況下，還款總額為1910616.19元，即實(shí)際支付利息總額為910616.19元，月均還款5307.27元。
上浮10%(5.39%)情況下，還款總額為2019264.23元，即實(shí)際支付利息總額為1019264.23元，月均還款5609.07元；
上浮20%(5.88%)情況下，還款總額為2130686.49元，即實(shí)際支付利息總額為1130686.49元，月均還款5918.57元；
上浮30%(6.37%)情況下，還款總額為2244754.49元，即實(shí)際支付利息總額為1244754.49元，月均還款6235.43元。
也就是說(shuō)，與前兩年的8.5折**利率相比，上浮30%的利率條件下，需要多還利息總計(jì)49萬(wàn)余元。
個(gè)案變動(dòng)對(duì)市場(chǎng)影響不大
房貸利率仍有上浮空間
對(duì)于銀行房貸利率的一路上調(diào)，易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示，這實(shí)際上充分說(shuō)明了銀行的惜貸心理很強(qiáng)。“很多銀行會(huì)從業(yè)務(wù)的盈利等角度出發(fā)，在貸款利率上做出調(diào)整，否則做房貸的性價(jià)比會(huì)大大減弱，尤其是當(dāng)前銀行各類理財(cái)和投資渠道收窄的情況下更是如此”。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為，從銀行整體舉動(dòng)看，股份制銀行的個(gè)案變動(dòng)對(duì)市場(chǎng)影響不大。更多原因是個(gè)別銀行自身戰(zhàn)略調(diào)整。
談及房貸政策收緊對(duì) 房地產(chǎn)市場(chǎng)的影響，張大偉稱，以北京地區(qū)為例，過(guò)去視為首套房的“賣一買一”購(gòu)房者，基本都認(rèn)定為二套。這是抑制市場(chǎng)最關(guān)鍵的政策。此外，持續(xù)上漲的貸款利率對(duì)于房產(chǎn)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，影響也非常大。
2018年貸款額度繼續(xù)吃緊，貸款利率繼續(xù)上升。那么，未來(lái)銀行房貸利率是否還有上浮空間？上述銀行業(yè)內(nèi)人士稱，銀行是否調(diào)整房貸利率涉及到市場(chǎng)環(huán)境、經(jīng)營(yíng)策略等多方面因素。整體來(lái)看，房貸利率仍有繼續(xù)上浮的可能。 |