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8月22日，央行發(fā)布公告，中國(guó)央行將一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）從3.70%下調(diào)至3.65%，將五年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）從4.45%下調(diào)至4.3%。
這是繼今年5月25日央行首度下調(diào)5年期LPR后的再度下調(diào)。即，五年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）從今年1月份的下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)后的4.6%降至5月份的4.45%，今日再度下調(diào)至4.3%。
“穩(wěn)樓市”進(jìn)行時(shí)
實(shí)際上，本輪下調(diào)已被“預(yù)言”。8月15日，央行開展4000億元中期借貸便利（MLF）操作(含對(duì)8月16日MLF到期的續(xù)做)和20億元公開市場(chǎng)逆回購(gòu)操作。中期借貸便利(MLF)操作和公開市場(chǎng)逆回購(gòu)操作的中標(biāo)利率均下降10個(gè)基點(diǎn)，分別報(bào)2.75%、2.00%，為今年以來(lái)第二次下調(diào)政策利率。業(yè)內(nèi)人士對(duì)此分析，這意味著8月LPR報(bào)價(jià)有望下調(diào)。今日，“靴子”正式落地。
這次“意料之中”的降息動(dòng)作也順應(yīng)了7月28日中共中央政治局會(huì)議繼續(xù)“支持剛性和改善性住房需求”的會(huì)議精神，也是對(duì)購(gòu)房者實(shí)在的“減負(fù)”行為。對(duì)于后續(xù)lpr是否仍有下降空間，目前言之尚早，但從中長(zhǎng)期角度看，LPR仍有繼續(xù)下調(diào)的可能，但下調(diào)空間可能收窄。
個(gè)人貸款還款變化
首先，需要明確的是，LPR利率影響的只有商業(yè)貸款，公積金貸款不受LPR影響。因?yàn)楣e金貸款利率是由公積金中心來(lái)確定的，且全國(guó)各地都是統(tǒng)一的利率。目前公積金貸款期限在5年內(nèi)的利率為2.75%，貸款期限超過(guò)5年的利率為3.25%。
其次，LPR利率分為1年期和5年期兩種，而5年期LPR變化才可能影響個(gè)人商貸利率變化，同時(shí)需要考慮還貸模式：
若之前在批量轉(zhuǎn)LPR合同時(shí)，選擇“固定貸款利率”，則也不會(huì)有任何變化，繼續(xù)按固定利率還貸。
而轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR利率合同的存量房貸人來(lái)說(shuō)，特別要注意的，那就是自己的房貸利率并不是從下月開始就下調(diào)了。還是需要按照當(dāng)初的借貸合同，在房貸利率調(diào)整的次月才能下調(diào)。假如當(dāng)初選擇是5月20日到6月1日可以調(diào)整年度利率，那么6月就能得到利率下降得實(shí)惠了。假如房貸人的選擇是每年的1月1日調(diào)整利率，那么也就意味著一直要等到明年1月利率才會(huì)下調(diào)。
那么究竟會(huì)減少多少貸款利息呢？
假如商業(yè)貸款100萬(wàn)元、貸款30年、等額本息還款方式計(jì)算，每月月供減少約88元，30年還款利息共減少約3.18萬(wàn)元。
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