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據(jù)第一財經(jīng)日報報道:樓市低迷新房下跌30% 深圳關(guān)內(nèi)樓盤首破萬元.眼下的深圳樓市而言，任何一個樓盤“降價”都有可能對市場造成沖擊。統(tǒng)計顯示，截至5月，深圳一手住房價格已經(jīng)從高點累計下跌了30%，但市場的僵持格局依然沒能打破，底部在何處依然是沒有定論的疑問。
??? 不僅深圳的樓價在下降,全國其他如北京,武漢等城市都在下降.面對樓市的下降,資產(chǎn)的縮水該怎么辦?
??? 我在《普通百姓的致富之路在哪里》一文中早已論述過“對于想投資創(chuàng)業(yè)的人來說為什么買房住不如租房住”，看過此文的很多人說“如夢初醒”，紛紛發(fā)來郵件或短信告訴我：“在事業(yè)有成之前堅決不買房子住了”。還有一個新疆的生意人打來電話，說“如果今天沒看到你的文章，我明天就準(zhǔn)備回湖南老家建房子了，看了你的文章有醍醐灌頂?shù)母杏X，老家的房子不建了！”
但也有一個讀者對我的上述觀點發(fā)了如下感慨：“我也不想買房子想去投資，但是能行嗎？——不娶媳婦、不過日子了嗎？人活著不是為了賺錢，是為了獲得幸福感！”
在我們的國家，因為文化的差異，很多年輕人都持有以下觀點，尤其以女性為最。他們總以為要結(jié)婚就一定要買房子，只有買了房子才覺得穩(wěn)定，才有安全感，才有成就感。很多有創(chuàng)業(yè)能力的年輕人，把本可以用于創(chuàng)業(yè)的“起步資金”用在購房上。當(dāng)遇到了那些可以改變命運(yùn)的至關(guān)重要的投資機(jī)會時，僅僅是因為沒有資本而望洋興嘆。有很多買了房的人不但沒有得到預(yù)期的幸福，有些人甚至為了還“房貸”，長達(dá)30年被淪為“房奴”！
在當(dāng)今房價畸高的形勢下，很多購房者不但因為買房失去了創(chuàng)業(yè)資金，而且不得不每月勻出更多的錢用于“還貸”，那就只能節(jié)衣縮食，降低生活質(zhì)量。這些傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念是當(dāng)前中國“房奴遍地”的主要原因。
很多人不把通過投資理財讓收入大幅度提高當(dāng)作穩(wěn)定安全的依靠，而只把擁有自己的住房當(dāng)作穩(wěn)定安全的港灣。殊不知，“更高的收入才能讓你有自由而體面的生活，‘房奴’在脫身之前永遠(yuǎn)沒有尊嚴(yán)可言！因為你非常擔(dān)心收入降低、生病，尤其是失業(yè)，所以工作上委曲求全，生活上得過且過?！?/span>
??? 下面的例子可能會對你有所啟發(fā)。
2006年，在北京廣渠門有一戶人家，一家3口只有1300元/月的收入。但因為拆遷得到了一套價值50萬元的房子(這房子在當(dāng)?shù)氐淖饨馂?span lang="EN-US">1200元/月）。一戶擁有50萬元資產(chǎn)的3口之家，在北京全家每月卻只有1300元可以開支，艱難程度可想而知。
?? ?后來，我給他出了一個金點子，要他不要過分關(guān)注“所有權(quán)”，只要關(guān)注“使用權(quán)”和“收益權(quán)”就可以了。因為即使是世界首富比爾·蓋茨，他到中國來訪問時也不自己買架飛機(jī)自己開。只要他坐的是豪華的包機(jī)，那架飛機(jī)屬不屬于比爾·蓋茨他從來不去關(guān)心；只要他安全地到達(dá)了中國，他也用不著去關(guān)心他下了飛機(jī)之后那架飛機(jī)誰去坐。在市場經(jīng)濟(jì)時代，我們每個人都有理由去充分享受市場給我們帶來的便利。
通過這么一說，那戶北京人家采納了我的建議：把房子作價50萬元賣掉了，然后我告訴他在大路邊買了一個49萬元的門面。雖然那個門面只有10多個平方米，并且形狀也不規(guī)則，很多人都看不起眼，但我告訴他不要在乎那個門面怎么樣，只要關(guān)注那個門面的“收益”就可以了。結(jié)果，他買的門面每個月可以收租金4000元。然后，他用1200元在原來的住房隔壁，租了一套跟他原住房一模一樣的房子住。這么一改變，使他在住房標(biāo)準(zhǔn)并沒降低的前提下，收入?yún)s增加了2800元/月，從此生活條件有了非常大的改善！
另一個典型的案例是：我在北京有兩位朋友，他們好不容易打工各掙了20萬元錢，找了女朋友準(zhǔn)備買房結(jié)婚。我建議他們暫時不要買房做“房奴”，要學(xué)會投資理財提高生活質(zhì)量。他們兩個都非常贊同我的觀點，但其中的一位朋友的女友堅決要買，認(rèn)為不買套房子就沒有安全感，就不和他結(jié)婚了。結(jié)果，他拗不過女友就付了20萬元的首付，在城北回龍觀買了一套50萬元的住房，成了欠債30萬元的“房奴”，而且，他每天要在路上來回顛簸3個多小時去四惠上班。
而另外一位朋友采納了我的建議，把20萬元暫時存到我這里，我給他6‰/月的利息（即1200元/月），我保證他任何時候只要提前24小時通知可以隨時支取，以便他隨時可以去投資年收益率大于7.2%以上的項目，并且他投資任何項目我都可以給他免費(fèi)作咨詢。我們雖然是很好的朋友，但為了他資金的安全，我還讓我們公司給他的資金作了無條件付款的擔(dān)保。結(jié)果，他用這1200元/月的利息收入在公司附近租了一套50萬元的房子住，兩口子天天開開心心的，既節(jié)省了時間又沒有負(fù)債。后來，他倆在石景山找了一份收入高得多的工作，于是，他們又在石景山用同樣的租金租了一套更大更好的房子。
這件事讓買了房子的那兩口子后悔莫及。而我付了1200元的利息給他們后我自己并沒有吃虧，因為我能用這些錢得到至少15‰/月的投資回報！
“房奴”買房的實際損失還遠(yuǎn)不止上面這些，因為：
1.一個人在事業(yè)未成之前，每一分錢都是投資理財?shù)姆N子，你把種子過早地吃掉了，將來怎么會有大的收成呢？
??? 創(chuàng)業(yè)伊始，需要大量資金，求人不如求己，融資需要花時間花精力，融資需要向別人披露自己的商業(yè)秘密，而且引入外部股權(quán)資本同時很可能同時引進(jìn)矛盾。另外，如果你是一個守信用的人，你的錢將可以放大使用。也就是說，如果你自己有多少現(xiàn)金，你就還可以借到更多的現(xiàn)金；如果你自己沒有錢甚至因為房子問題而存在負(fù)債，那你就透支了“信用”。一個透支了“信用”的人是很難借到錢的。如果你沒有本錢，再好的投資項目也會與你失之交臂。
“任何一門學(xué)科，如果能夠成功地應(yīng)用數(shù)學(xué)的時候，就變成了一門科學(xué)”。所以，要使投資科學(xué)，就要應(yīng)用經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)，用每一元錢的時候都要考慮到利息成本和機(jī)會成本。
當(dāng)今世界，絕大多數(shù)投資者都覺得資本短缺，我相信地產(chǎn)大亨王石也不例外，所以王石也要經(jīng)常去銀行借錢。比方說王石現(xiàn)在有50億元的存款，但他突然發(fā)現(xiàn)了一個需要投資80億元的項目，這時他的選擇肯定是盡快去借30億元投資到這個有利可圖的項目中去，而不是等到自己有了80億元存款再去做那個項目。因為，等到他有80億元存款的時候，那個項目早就被人家拿去了或者項目的黃金時期早就過了。
中國的金融業(yè)很不發(fā)達(dá)，我們的國有銀行的錢基本上不借給中小民營企業(yè)。國有銀行的貸款利率只是名義利率而非真正的市場利率，按這個利率（7.47%）通常是有價無貨。而真正的市場利率是在市場上能比較自由地獲得貸款資金的利率。據(jù)調(diào)查，我國民間融資當(dāng)前的月利率在6‰-30‰之間，最普遍的融資月利率為10‰-15‰，也就是人們常說的月息一分到一分五。融資利率的高低通常跟融資者的實力和信譽(yù)度成反比。也就是說，實力越雄厚信譽(yù)度越高的人融資的利率越低，但一般也不低于6‰的月息，反之利率越高，高達(dá)30‰的月息甚至更高。
如果你是一個資本短缺的投資者，假設(shè)你融資的月利率為10‰，那么如果你在北京買一套50萬元的住房，一個月的利息就要5000元，而你在北京租一套50萬元的住房，其租金在1200-1500元之間，你租房子住就至少可以節(jié)省3500元/月的利息。有這樣的好事，你為什么非要去買房子住呢？
并且，對于一個投資者來說，你的損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這些，你可能因買了房子而損失掉一個千載難逢的發(fā)財機(jī)會。遺憾的是，絕大多數(shù)不會理財?shù)娜?，他只能看到房租貴，卻看不到利息更貴，更看不到損失投資機(jī)會的巨大成本!
我曾經(jīng)有一個同學(xué)在8年前來找我借錢，我問他借錢干什么？他說這幾年和一個同村的朋友在廣州打工每人賺了10萬元錢，都想在家鄉(xiāng)建一棟房子。預(yù)算每人還缺2萬元，他那個朋友已經(jīng)借到了，看我能不能幫他解決。我問他幾個問題：你為什么要建房？你喜歡建房子還是更喜歡發(fā)財致富？他說他們家現(xiàn)在是個破房子，父母親已沒法在那房子里住下去了。但誰不喜歡發(fā)財致富呢？
于是，我去了他的家鄉(xiāng)一趟，沒想到那個地方還真的不錯。除了他們兩家，其他人都利用外出打工的錢建了大房子，并且每家至少空了一層樓沒用，但是也因此而家家戶戶欠了債。于是我建議他倆都不要建房子了，不如把錢存到我這里以便等待更好的投資機(jī)會，并且告訴他們：“憑你們兩位的能力，好的投資機(jī)會馬上就會到來，至于你們的父母由我免費(fèi)負(fù)責(zé)在村里給他們安排最好的住房，我還可以每個人給你們500元/月的利息，所存的錢只要提前48小時通知任何時候可以取走。只不過取走錢之后，你們要自己承擔(dān)100元/月的房租（后來我花100元/月給他在村里租了一層200多平方米的最好的房子），有任何投資機(jī)會我還負(fù)責(zé)免費(fèi)作參謀”。
通過我的反復(fù)勸說，他采納了我的建議，將10萬元存到了我手里，他父母親搬進(jìn)了租來的新樓，也得到了500元/月的利息。但他的朋友硬是不聽勸說，最后還是借了2萬元建起了新房子。半年之后，因為他們兩個在單位工作得很有成績，老板給他們?nèi)牍傻臋C(jī)會。我那同學(xué)取走了存在我這里的10萬元錢，又向親戚朋友借了10萬元錢入股（其中包括我借給他的2萬元）。我同學(xué)的朋友因為建了房子負(fù)了債，根本就借不到錢，與入股的機(jī)會失之交臂。
??? 8年之后，我同學(xué)成了擁有千萬資產(chǎn)的老板，而他的那位朋友至今還在打工，每月只得到8000元的工資!
所以我說：“人生的機(jī)會就像‘小偷’一樣，來的時候悄無聲息，你抓到了就抓到了，你沒抓到就沒抓到，但去的時候讓你后悔莫及！”
2.過早買房子的另外一個害處就是很浪費(fèi)時間，這一點在北京等大城市尤其如此。
??? 在北京至少有一半的工薪階層，從自己家里到工作單位平均有1.5小時的車程，這樣一天來回在路上的時間就是3小時。一個人一天的有效工作時間約為10小時，但在路上就花掉了3小時，這是多么巨大的浪費(fèi)！
一個人一天浪費(fèi)3小時就相當(dāng)于浪費(fèi)了30%的生命，也就是說這個人活到100歲只相當(dāng)于人家活70歲，活到70歲只相當(dāng)于人家活到49歲。多么可惜?。?/span>
3.一個人過早買房子住，他不只是損失了當(dāng)前的投資機(jī)會和生命，而且以后大部分的投資機(jī)會和好的就業(yè)機(jī)會也很可能會喪失掉。
??? 因為他每天在路上幾個小時的顛簸，一回到家就只想睡覺，怎么有精力去加強(qiáng)學(xué)習(xí)提高自己呢？怎么有精力去尋找更好的就業(yè)和投資機(jī)會呢？并且會因此而影響夫妻感情，天天筋疲力盡的人的生活是幾乎毫無浪漫和激情可言的！
前幾天，一位北京的朋友向我訴苦：她過去的幾年里按15‰的月息借了40萬元給朋友辦企業(yè)，朋友以企業(yè)的所有資產(chǎn)作抵押，她每月可以收到6000元的利息。她用這6000元的收入在北京國貿(mào)附近租了一套價值200多萬元的房子住，非常舒適，上班也只要步行10分鐘，兩口子恩愛有加，每年至少外出旅游一次。
可2006年，她老公擔(dān)心房價進(jìn)一步上漲，硬是要自己買房，結(jié)果她收回了借給朋友的40萬元錢，在通州區(qū)買了一套100多萬元的房子，負(fù)債60多萬元，成了典型的“房奴”。從此，她每天上班在路上來回要花4個多小時。后來，她的父母親看到女兒女婿可憐，將一生的積蓄10萬元送給他們買了一輛“本田飛度”。
雖然有房有車了，但她還是很不痛快，她說自己開車每天來回也要3小時，有時一踩剎車腳都麻了。真想回到原來租房的日子！
當(dāng)然，我要你不要急著買房子住并不意味著要你不住好房子，我只是想告訴你用最低的代價住最滿意的房子而已。租房子住不但可以讓你有盡可能多的資本去投資理財，還可以讓你始終把房子租在離你工作地點20分鐘的路程以內(nèi)。當(dāng)你變換工作地點時居住地點也可以隨之變動，房子永遠(yuǎn)是你的奴隸跟著你走，而不是你做房子的奴隸讓你變得筋疲力盡。如果越來越多的人選擇節(jié)約時間就近居住，北京堵車的問題就解決了！
當(dāng)然，我說的“買房住不如租房住”也是有前提的，即對于事業(yè)未成并且想要“投資理財”的人而言，“買房子住不如租房住”。而“買房子賣”是屬于另一回事（是屬于投資行為而不是消費(fèi)行為，投資行為只要能賺錢就是硬道理）。但對于不會理財?shù)娜撕筒恍枰ネ顿Y的人來說，還是可以去買房子住的。要不然，如果都不買房子，哪里有房子可租呢？當(dāng)然，只有讓不會理財?shù)娜巳ベI房子，會理財?shù)娜瞬拍茏獾降蛢r的房子啰！
對于不會理財?shù)娜硕?，買個房子出租比存到銀行吃利息還是要合算一些的。就拿上面的例子來說。那個出租房子的人如果把50萬元存到銀行，得到的利息與得到的租金差不多。但從長期而言，只要不是在房價處于高位的時期買房，房子是能保值的，并且還可能有升值的機(jī)會。但在目前的高房價下，如果遇到房價下跌就不合算了。比如目前的美國房產(chǎn)市場，很多人曾在房價的高點或次高點買入，房價跌幅稍大就把自己付的二成或三成首付跌完了，房子就變成了擔(dān)保機(jī)構(gòu)或銀行的了。如果跌得更多點，擔(dān)保機(jī)構(gòu)或銀行就算拿著房子也要虧本了，因為買個同樣的新房子還不要那么多錢。
我有個成都的同學(xué)，他老婆的工資只有3000元/月，還不能遲到早退。后來我告訴他投資，就將20萬元錢借給了他做生意的朋友，用他朋友的門面做抵押，月息按15‰(3000元/月）計算。結(jié)果，他發(fā)現(xiàn)一個很有趣的問題：他老婆的勞動報酬=投資20萬元的回報。但是他能得到這樣的投資回報，就是因為采納了我的建議——沒有買房而是租很好的房子??！
也許有人要問，你要大家都不買房子住，那賺錢干什么？那別墅誰??？你問對了，我同樣認(rèn)為人來到這個世界就是來享受生活的。
??? 我叫你慢點買房子、先學(xué)會投資理財?shù)哪康?，就是為了告訴你將來輕輕松松買別墅！
??? 你想，上面那個房奴的20萬元如果先用于投資，如果按18%的復(fù)利系數(shù)計算回報率，30年后就變成了2867.4萬元。但他現(xiàn)在成了“房奴”，要15年后才能擺脫“房奴”身份，多么可惜??！
也有人說，我早就體味過租房的煩惱了，房東老漲價，經(jīng)常要搬家。而我的經(jīng)驗證明，房東漲價也是有度的，大不了比市場價格高出10%，因為他肯定不可能無限上漲。關(guān)鍵是房子是否適合你并且能為你節(jié)省時間。況且，對于一個投資者而言，房租相對于民間融資的貸款利息而言總是很便宜的。如果你不太計較租金也需要搬家的話，那肯定就是越搬越好的！
另外還有人說，租房子住一方面不穩(wěn)定，另一方面不能完全按自己的偏好來選擇自己喜歡的裝修格調(diào)。但后來我給他們提供的方案很好地解決了這個問題。
2000年，我在廣州的一位朋友A的50萬元遇到了一個兩難的選擇：他的公司有一個很好的項目需要投資50萬元，未來5年預(yù)期投資回報率為20%/年以上，但他老婆要他不要投資，先買套50萬元的房子住。因為她不喜歡住人家的房子，并且預(yù)期廣州未來的房價會上漲。但他只有50萬元，買了房子就不能投資企業(yè)，投資了企業(yè)就不能買房子。怎么辦呢？
而正在那時，我廣州的另外一位朋友B有50萬元存在銀行找不到滿意的投資渠道。我問他要什么樣的投資回報率才算滿意？他說只要能安全穩(wěn)健地達(dá)到6%/年就可以了。
于是，我建議他倆合作，由A朋友在暨南大學(xué)附近選擇了一套自己喜歡的50萬元的房子，再由B朋友買下（房產(chǎn)證是B的名字），然后出租給A朋友20年（A擁有除所有權(quán)和抵押權(quán)以外的一切權(quán)利），A完全按自己的偏好進(jìn)行裝修。A每年向B支付30000元的房租，即保證B朋友6%/年的投資回報率，B的房租在租賃期內(nèi)永遠(yuǎn)不得漲價，也不得提前終止租賃。如果違約，B必須承擔(dān)A的所有裝修費(fèi)用并且退還所有已經(jīng)收到的租金。如果A違約提前退租（允許A轉(zhuǎn)租），A必須支付B朋友10萬元違約金并且不能破壞裝修。
通過合作，A的50萬元投資了企業(yè)，同時住上了他老婆喜歡的新居，租的房子和買的幾乎沒有區(qū)別，因為地段和房子都是自己選的，裝修方案也是自己定的。B得到了6%/年的安全穩(wěn)健的投資回報。
???? 8年來，A的投資果然得到了20%以上的年回報率，那50萬元已經(jīng)變?yōu)榱?span lang="EN-US">300多萬元，而B買的房子也由50萬元升值到了100萬元，還得到了3萬元/年的租金！
最后我要說明的是，很多“房奴”他們考慮到的主要是房子“升值”的問題。但對于一個只有一套房子的人而言，房子升不升值意義是不大的，因為升值后的房子在把它賣掉之前等于沒有升值。就像一個種糧食的農(nóng)民，如果他一年只能生產(chǎn)150公斤糧食，不管糧價是3元/kg而是5元/kg，對于他來說都是一樣的，反正這些糧食都是自己吃掉。只有當(dāng)他生產(chǎn)的糧食超過口糧并用來銷售時，糧價的上漲對他才是有利的。同理，“房奴”一般都是只有一套房子的，房子漲價跟他有什么關(guān)系呢？如果他把房子賣了，不又是租房住嗎？并且買房子去賣能賺錢并不是我反對的，但這是屬于投資行為而不是消費(fèi)行為。
我在北京經(jīng)常看見一些很可憐的“房奴”，他們每天一上公交車和地鐵就因疲憊不堪而呼呼大睡（好在北京扒手少，要在廣州就慘了），每周只吃一餐肉，買菜只挑賣剩的，一年只買兩套衣服，不敢生小孩（擔(dān)心養(yǎng)不起）。
可憐的“房奴”??！
對于種種“房奴”買房的惡俗理由，不須費(fèi)力，就能舉出很多例子，盡管言詞有些夸張，但絕非危言聳聽：
1.買房是“房奴”彰顯自我價值的愚蠢手段之一；
2.買房是一個有志青年淪為物質(zhì)奴隸的最佳典范；
3.買房是城市窩囊男人討不到老婆的后路之選；
4.買房是“缺乏安全感人士”的自我安慰；
5.買房是對“炒房”的盲目跟風(fēng)，越跟風(fēng)造成房價越有可能上漲，越上漲就越有可能早日導(dǎo)致“房市泡沫破滅”，最終自己搬起石頭砸了自己的腳；
6.買房是“感情受挫的女人”所尋找的物質(zhì)替代品；
7.買房是以訛傳訛的“高檔享受”之一；
8.買房從長期來說是并不經(jīng)濟(jì)的投資方式，當(dāng)然在短期內(nèi)也許能夠投機(jī)賺錢，但只要你賺了錢就是硬道理。
想通過投資理財早日過上好日子的朋友，你看了我的這篇文章后，還急著買房嗎？
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