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????? 對于許多現(xiàn)代女性而言，因房子而為銀行“打工”，已是無法改變的事實(shí)，但如何巧妙地利用銀行房貸方式為自己解憂，是她們都應(yīng)該掌握的一門理財(cái)技巧 。
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????? 要知道，貸款買房對于現(xiàn)代女性而言，不只是一種生活狀態(tài)，還是一種生活方式，更是一種理財(cái)模式。
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????? 但是，不要讓自己成為一個(gè)真正的“房奴”，而是要學(xué)會(huì)如何令自己在房貸面前變得更聰明、更從容。
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?? ? A、婚育一族
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????? 剛剛成為媽媽或者已經(jīng)是準(zhǔn)媽媽的女士們，在處理自己的房貸還款問題上一定要注意。這些“準(zhǔn)媽咪”將喪失近一年的收入，已經(jīng)貸款買房或正準(zhǔn)備貸款買房的“準(zhǔn)媽咪”需要考慮的一個(gè)問題是，在這個(gè)期間，房子的月供怎么辦？
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????? 如果把壓力全推給“準(zhǔn)爸爸”，顯然有點(diǎn)“不人道”，但如果讓月供就這么拖欠著，你肚子里的“金豬寶寶”就該嘲笑你這個(gè)真正的“房奴媽咪”了。
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????? 支招：選擇移動(dòng)組合房貸。這是一種你可以隨時(shí)調(diào)整還款方式的房貸品種。
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????? 招數(shù)詳解：這種房貸方式，允許客戶針對不同時(shí)期的家庭收入情況和個(gè)人投資理財(cái)習(xí)慣，制訂個(gè)性化的還款方案。你完全可以根據(jù)自己的收入預(yù)期，靈活調(diào)整自己的還款方式，有能力時(shí)多還，壓力大時(shí)少還。與等額本息方式相比，移動(dòng)組合房貸還可能節(jié)省一部分利息支出。這樣，你就可以安心地、保持愉悅的心情去準(zhǔn)備你的“金豬寶寶”計(jì)劃了。
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????? 不過，需要提醒的是，由于還款總期限是固定的，因此，如果還款數(shù)額較低的月份越多，日后還款壓力就會(huì)越大。
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????? 銀行選擇：民生銀行
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????? B、Soho一族
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????? 對于Soho一族的女性而言，其主要特點(diǎn)是收入不穩(wěn)定，且波動(dòng)很大?；蛟S這段時(shí)間富得流油，整天山珍海味，但下個(gè)時(shí)間段，也許你就會(huì)看到她靠著東借西湊過日子，徹底淪為“月光族”。
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????? 要買房了，或者銀行又來催房款了，怎么辦？靠老爸老媽？靠男朋友或老公？不，這都不是我們現(xiàn)代女性所應(yīng)該擁有的“品德”。理財(cái)師告訴你，最簡單的方法就是，在有錢的時(shí)候多為自己的明天打算一下，給自己留點(diǎn)備用金。當(dāng)然，另一個(gè)方法就是，改變你的房貸方式。
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????? 支招：可以選擇和“婚育一族”一樣的移動(dòng)組合房貸，也可以選擇入住還款法。
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????? 招數(shù)詳解：入住還款方式，可以降低交房初期你的經(jīng)濟(jì)壓力。你可以申請從貸款第一個(gè)月開始，與銀行約定一個(gè)時(shí)間段，僅償還貸款利息，無需償還貸款本金，約定期滿后，再開始采用等額本息或等額本金的還款方式歸還貸款的本金和利息。如果你買的樓盤是期房，用這種房貸方式，還可以免除你過“一邊交著房租，一邊交著月供”的生活。
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????? 不過，需要提醒的是，這種“只還息、不還本”的最長時(shí)間不能超過12個(gè)月，但也不能低于6個(gè)月。期滿后，需按照你事先與銀行約定的等額還款方式或等額本金方式還款。
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????? 銀行選擇：民生銀行(移動(dòng)組合房貸）、招商銀行(入住還款房貸）
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????? C、多房一族
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????? 不愧是女強(qiáng)人，在許多人都還沒有第一套住房時(shí)，你已經(jīng)開始購買第二套甚至第三套住房，提前過上了中產(chǎn)者生活。這個(gè)時(shí)候，房貸或許不會(huì)成為你的壓力，但是，或許你也有你的難處。
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????? 在你的高品質(zhì)生活中，難免會(huì)出現(xiàn)房屋裝修、投資理財(cái)、應(yīng)急支出、經(jīng)營周轉(zhuǎn)等需要，如向銀行商業(yè)貸款，肯定需要較長的時(shí)間，難以應(yīng)急。怎么辦？這個(gè)時(shí)候，我們?yōu)楹尾焕勉y行現(xiàn)有的房貸方式，多做點(diǎn)有意義的事情呢？
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????? 支招：選擇循環(huán)貸。這是一種貸款額度高、且使用年限長的房貸方式。
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????? 招數(shù)詳解：只需將自有住房到銀行做抵押，就可獲得該住房等價(jià)值80%的貸款額度，在房產(chǎn)抵押期內(nèi)可分次提款，循環(huán)使用。在授信額度內(nèi)，客戶同樣可以隨時(shí)循環(huán)取用，無需再提供其他抵質(zhì)押品，用后及時(shí)歸還，使不動(dòng)產(chǎn)變?yōu)閯?dòng)產(chǎn)。
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????? 需要提醒的是，不同的銀行有不同的計(jì)算授信額度的方法。比如，浦發(fā)銀行是總額度扣除房貸額度后的剩余部分，而工行則是已還貸款的數(shù)額。另外，這種房貸期限最長是30年，不能用于炒股、買期貨。
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????? 銀行選擇：浦東發(fā)展銀行、工商銀行、深發(fā)展、建設(shè)銀行、招商銀行
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????? D、分手一族
????? 現(xiàn)代女性的感情和婚姻是多變的。也許你今天愛上的是這個(gè)男人，并可以要死要活地與他一起供房、共同生活；但或許有一天，你發(fā)現(xiàn)自己愛上了別的男人，當(dāng)然，無須勉強(qiáng)自己，分手吧，于是，你原來一起買的房子或許日后就得你自己一個(gè)人供了。
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????? 當(dāng)然，你完全可以再找另一個(gè)男人一起來承擔(dān)這一切，不過，這也太快了點(diǎn)吧？總得讓自己有個(gè)感情休息的時(shí)間。沒錯(cuò)，給了自己獨(dú)立的空間，相應(yīng)地也就增加了自己的房貸壓力。怎么辦？
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????? 支招：以上任何一種適合你的房貸方式，你都可以選擇，當(dāng)然，這里可以推薦一款更適合你，即變種房貸。
????? 招數(shù)詳解：變種房貸有兩種方式：1、寬限期。貸款發(fā)放后，在合同約定的一定時(shí)期內(nèi)，你只需每月支付利息，暫不歸還貸款本金。待寬限期結(jié)束后，按合同約定的等額本金或等額本息方式還本付息。2、存貸通。建立一個(gè)“存貸通”賬戶，超出5萬元以上的存款，銀行按比例視為提前還款，以減少你的利息支出。一旦你有急需，又可自由、輕松地提取“房貸理財(cái)賬戶”中的所有款項(xiàng)。
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????? 銀行選擇：上海銀行、建設(shè)銀行
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?????? E、夕陽一族
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?????? 這里指的不是步入夕陽年齡的女性，而是指目前從事的職業(yè)因?yàn)樾袠I(yè)限制，可能在現(xiàn)階段收入不錯(cuò)，但未來長期并不見好的職業(yè)女性。理財(cái)師建議，那些靠“青春”吃飯的職業(yè)女性，也應(yīng)該趁著還能賺錢的時(shí)候，趕緊多為自己打算。買房選擇房貸方式也是如此。
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?????? 支招：第一種方式是雙周供，這是一種供款期縮短、利息大減的方式；第二種則是提前還貸。
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?????? 招數(shù)詳解：“雙周供”就是每兩周還款一次，每次還款額為原月供的一半。對于你來說，貸款利息少于“月供”時(shí)的貸款利息，同時(shí)，相應(yīng)的供款期也會(huì)縮短，而每月供樓壓力相應(yīng)加大?！疤崆斑€貸”有全部貸款一次性還清；也有部分提前還款，逐月減少月供；也有將還款期限變短，增加月供數(shù)額。
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?????? 需要提醒的是，新辦理雙周供的，無須支付額外的手續(xù)費(fèi)，但改變房貸方式的卻需要支付一定的手續(xù)費(fèi)。具體費(fèi)用為按揭余額的2‰，不足600元的按600元交納。對于提前還貸，有些銀行也是需要交違約金，具體得看你的貸款合同是如何約定的。
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??????? 銀行選擇：深發(fā)展(雙周供）、各大商業(yè)銀行(提前還貸）?
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