|
“養(yǎng)兒防老”，是一種傳統(tǒng)觀念。國(guó)內(nèi)首款“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)產(chǎn)品近期即將落地 蘇州，目前市民對(duì)這種新興的養(yǎng)老方式還存有爭(zhēng)議
“以房養(yǎng)老”一詞，將“房子”和“養(yǎng)老”這兩件中國(guó)老百姓人生中的大事結(jié)合在一起了。近日，記者獲悉，國(guó)內(nèi)首款“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)產(chǎn)品——幸福人壽的“住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”產(chǎn)品即將落地蘇州，有望在今年3月中旬開出首單。蘇州人能不能接受這一全新的養(yǎng)老方式?
什么是“以房養(yǎng)老”
“以房養(yǎng)老”，全稱叫“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”，又叫作“倒按揭”，簡(jiǎn)而言之，就是擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，然后按月領(lǐng)取一定數(shù)額的養(yǎng)老金，其間老人仍然可以住在這里，仍然擁有對(duì)房屋的占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán)，直至身故；而在老年人身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。
2013年9月13日，中國(guó)政府網(wǎng)公布了由國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，《意見》明確提出“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”，第一次將“養(yǎng)老”和“房子”結(jié)合在一起，引發(fā)了人們的熱議。
2014年6月23日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，決定自當(dāng)年7月1日起，在北京、上海、廣州和武漢四地率先開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)(即以房養(yǎng)老)試點(diǎn)，試點(diǎn)期為兩年。
2015年3月，經(jīng)過保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，首款保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品由幸福人壽保險(xiǎn)股份有限公司正式推出。同年4月，家住北京西三旗的兩位老人，與幸福人壽北京分公司簽下“幸福房來寶老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”投保單，這標(biāo)志著“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)正式落地。
2016年7月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于延長(zhǎng)老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)期間并擴(kuò)大試點(diǎn)范圍的通知》，將試點(diǎn)延長(zhǎng)至2018年6月30日，并將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大至各直轄市、省會(huì)城市、計(jì)劃單列市，以及江蘇、浙江、山東、廣東的部分地級(jí)市。蘇州即位列其中。
蘇州本月能開首單保險(xiǎn)
幸福人壽蘇州分公司有關(guān)人士告訴記者，蘇州市是幸福人壽在試點(diǎn)擴(kuò)大后第二批開放的首個(gè)地級(jí)市。該公司推出的這款名為“幸福房來寶老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)(A款)產(chǎn)品”是非參與性產(chǎn)品，幸福人壽不參與分享房產(chǎn)價(jià)值上漲部分，無論房?jī)r(jià)漲跌，老人都將領(lǐng)取固定的保險(xiǎn)金。當(dāng)老人身故后，幸福人壽再將房產(chǎn)處置所得償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用后，剩余金額返還給老人指定的繼承人。在此期間，房屋的相關(guān)使用權(quán)仍然歸屬老人，老人仍然可以自住或者出租。
這一保險(xiǎn)產(chǎn)品因人而異，受男女性別、年齡大小及房屋價(jià)值多少影響，每個(gè)投保者領(lǐng)取的養(yǎng)老金有很大差別。幸福人壽蘇州分公司有關(guān)人士給記者算了筆賬，70周歲的男性老年人，有價(jià)值為500萬(wàn)元的房產(chǎn)，扣除延期年金保費(fèi)(一年約3萬(wàn)元)和保單管理費(fèi)，每月老人拿到手的養(yǎng)老金為1.85萬(wàn)元左右。而如果房產(chǎn)估值100萬(wàn)元，每月到手有3700元左右。
目前，這一險(xiǎn)種主要面向60周歲以上的老人推廣，首選空巢老人和孤寡老人。當(dāng)前該公司已經(jīng)與蘇州的兩戶老人達(dá)成了初步意向，今年3月中旬就能開出首單保險(xiǎn)。
“以房養(yǎng)老”為何曲高和寡
相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2016年6月28日，“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)全國(guó)投保60戶、78人。從區(qū)域來看，一線城市（北上廣）相較于二線城市（武漢）對(duì)該產(chǎn)品需求、認(rèn)知度高；從家庭構(gòu)成來看，無子女老人占到40%，主要是孤寡、失獨(dú)老人；從月領(lǐng)養(yǎng)老金來看，以月領(lǐng)養(yǎng)老金5000元至10000元居多。
上海民政部門曾經(jīng)做過一項(xiàng)調(diào)查，調(diào)查顯示，接受調(diào)查的老人中，高達(dá)90%的人擬將房產(chǎn)留給子孫，愿意“倒按揭”的不到10%。
保險(xiǎn)公司人士認(rèn)為，老年人對(duì)于“以房養(yǎng)老”接受度低，原因主要有以下幾個(gè)方面：
其一，受傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念影響，認(rèn)同度不高，在中國(guó)“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念影響下，一些人難以接受“以房養(yǎng)老”。其二，不動(dòng)產(chǎn)價(jià)值增貶預(yù)期難判，“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品存在風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士記者，這種對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行的“倒按揭”方式在目前尚缺乏統(tǒng)一的、具有操作性的業(yè)務(wù)規(guī)則可以借鑒，存在諸多不確定性，因此保險(xiǎn)公司缺乏推動(dòng)的動(dòng)力。其三，很多老年人對(duì)“以房養(yǎng)老”目前的實(shí)施情況存在擔(dān)憂：政策是否已經(jīng)設(shè)計(jì)好？監(jiān)管能不能到位？會(huì)不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)？這些問題也將相當(dāng)一部分老年人阻擋在了投保門檻之外。
市民有話說
住在蘇州工業(yè)園區(qū)的賀女士對(duì)“以房養(yǎng)老”頗有興趣。“我父母現(xiàn)在住在古城區(qū)里的一個(gè)老小區(qū)里，那房子我將來也不會(huì)住，就算繼承了，肯定也是賣掉了拿錢。再說了，萬(wàn)一實(shí)行房產(chǎn)稅，多套房子還要多點(diǎn)稅呢。我看看如果這個(gè)保險(xiǎn)真行，那我說不定就讓爸媽去試試這個(gè)保險(xiǎn)，這樣他們的生活費(fèi)也能多拿點(diǎn)，我每個(gè)月也就少貼點(diǎn)。”
家住蘇州南園路的陳阿姨今年65歲，對(duì)于“以房養(yǎng)老”，她就極不情愿。“我肯定要把房子留給女兒的，留給她以后，賣也好，租也好，都能給她多點(diǎn)錢。何況大家都說房子肯定還要漲，我要是把房子現(xiàn)在就換錢了，將來她能拿到的就少了。雖然我現(xiàn)在退休金也就3000塊不到，但是自己一個(gè)人吃吃用用足夠了，不要那么多。”
|