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7月百城房貸利率進(jìn)一步下行，已觸及歷史低位。
貝殼研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2023年7月百城首套主流房貸利率平均為3.90%，二套主流房貸利率平均為4.81%，均較上月下降10BP。同比來(lái)看，首二套房貸利率分別較去年同期回落45BP和25BP。
可以看出，7月百城首套房貸利率已低于4%，進(jìn)入“3時(shí)代”。
“在6月5年期以上LPR下降的帶動(dòng)下，銀行在具體執(zhí)行中相應(yīng)下調(diào)實(shí)際房貸利率，7月百城平均首二套房貸利率均較上月有所下降。”貝殼研究院分析師表示。
6月20日，央行調(diào)整了一年期LPR以及五年期LPR，均降低了10個(gè)基點(diǎn)。其中一年期LPR下調(diào)至3.55%，此前為3.65%；五年期LPR下調(diào)至4.2%，此前為4.3%。
LPR利率下調(diào)后，各線(xiàn)城市也陸續(xù)下調(diào)了房貸利率。
貝殼研究院數(shù)據(jù)顯示，分城市能級(jí)來(lái)看，7月一線(xiàn)城市首二套房貸利率分別為4.50%、5.03%，二線(xiàn)城市首二套房貸利率分別為3.88%、4.81%，均較上月回落10BP。三四線(xiàn)城市首二套房貸利率分別為3.88%、4.80%，分別較上月回落9BP、10BP。
除了一線(xiàn)城市外，二三四線(xiàn)城市首套房貸利率已低至3.88%。據(jù)記者了解，目前南寧首套房貸利率最低，已降至3.6%。
“7-8月為銷(xiāo)售淡季，此外6月轉(zhuǎn)冷的市場(chǎng)也抑制了開(kāi)發(fā)商加推沖刺業(yè)績(jī)的意愿，后續(xù)市場(chǎng)的信心面臨進(jìn)一步走弱的可能，這時(shí)各地進(jìn)一步下調(diào)房貸利率，將減輕購(gòu)房者的置業(yè)壓力，并釋放部分置業(yè)需求。”申港證券分析師指出。
從放款周期來(lái)看，7月百城銀行平均放款周期為22天，較上月縮短1天，放款速度加快。
“當(dāng)前多地首套房貸利率降至歷史最低水平，寬松的政策環(huán)境利好剛需購(gòu)房者。但目前居民收入及就業(yè)預(yù)期尚未扭轉(zhuǎn)，市場(chǎng)預(yù)期并不穩(wěn)固，因此該政策對(duì)剛需的刺激效果或許不如預(yù)期。”中指院分析師表示。
受訪(fǎng)專(zhuān)家認(rèn)為，后續(xù)仍需政策對(duì)合理需求釋放積極引導(dǎo)，推動(dòng)購(gòu)房者的心理預(yù)期企穩(wěn)回升。
值得關(guān)注的是，在房貸利率持續(xù)降低的同時(shí)，央行近日鼓勵(lì)商業(yè)銀行下調(diào)存量房貸利率。
7月14日，中國(guó)人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾表示，按照市場(chǎng)化、法治化原則，人民銀行支持和鼓勵(lì)商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或者是新發(fā)放貸款置換原來(lái)的存量貸款。
“盡管貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率下行了0.45個(gè)百分點(diǎn)，但因?yàn)楹贤s定的加點(diǎn)幅度在合同期限內(nèi)是固定不變的，前些年發(fā)放的存量房貸利率仍然處在相對(duì)較高的水平上，這與提前還款大幅增加有比較大的關(guān)系。提前還款客觀(guān)上對(duì)商業(yè)銀行的收益有一定的影響。”鄒瀾稱(chēng)。
中信證券發(fā)布報(bào)告稱(chēng)，我國(guó)新發(fā)個(gè)人住房按揭貸款利率持續(xù)下降，存量與新發(fā)貸款利差不斷擴(kuò)大。下調(diào)存量房貸利率雖然有助于降低居民部門(mén)負(fù)債壓力、刺激消費(fèi)，但也面臨銀行息差壓力制約和政策設(shè)計(jì)落地的挑戰(zhàn)。
其認(rèn)為，存量按揭貸款利率存在下調(diào)的可能性，但預(yù)計(jì)更多由商業(yè)銀行自主決策，如果存量按揭利率有所調(diào)整，方案設(shè)計(jì)上會(huì)更加靈活精準(zhǔn)，不排除央行等部門(mén)采取一定的激勵(lì)措施，對(duì)沖商業(yè)銀行利息收入減少的負(fù)面影響。
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