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在個人住房貸款大面積縮水的背景下，經(jīng)營貸、消費貸成為各家銀行今年上半年個人貸款增長的主力。Wind數(shù)據(jù)顯示，42家上市銀行中，13家銀行的經(jīng)營貸和21家銀行的消費貸較年初均實現(xiàn)兩位數(shù)增長。
在利率方面，多家銀行通過貸款拼團、送免息券等形式打響利率“價格戰(zhàn)”，花式內(nèi)卷加大消費貸營銷力度，有股份制銀行消費貸低至3.35%，30萬元貸款每月僅需償還利息837.5元，大大減輕借款人還款壓力。
經(jīng)營貸、消費貸大幅增長
今年以來，恢復和擴大消費被反復提起。個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款及信用卡是銀行個人貸款中的主要構(gòu)成。
今年上半年以來，個人住房貸款大面積縮水，42家上市銀行中個人住房貸款總額較年初下滑了0.36%，而經(jīng)營貸和消費貸成為銀行上半年個人貸款增長的主力。
國有大行中，建設銀行上半年個人經(jīng)營貸增幅居前，達6088.65億元，較年初增幅高達46.59%，個人消費貸款余額為3688.02億元，較年初增長24.83%。此外，工商銀行上半年經(jīng)營性貸款余額為11890.42億元，較年初增長27.85%，消費貸余額2623.97億元，較年初增長11.95%。
除大行外，股份制銀行及地方性銀行的經(jīng)營貸及消費貸也實現(xiàn)了大幅增長。
其中，招商銀行消費貸余額2723.51億元，較年初增長34.68%；中信銀行經(jīng)營貸較年初增長13.11%，消費貸余額較年初增長10.61%；成都銀
行的經(jīng)營貸余額較年初增長33.03%，消費貸余額更是較年初增長388.06%。
在7月14日召開的國新辦發(fā)布會上，中國人民銀行新聞發(fā)言人、調(diào)查統(tǒng)計司司長阮健弘介紹，上半年住戶貸款新增2.80萬億元，同比多增5723億元，其中主要是個人經(jīng)營性貸款和消費貸的大幅增長。
據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，個人經(jīng)營貸款新增2.3萬億元，同比多增7593億元；個人短期消費貸款新增3009億元，同比多增4019億元。
Wind數(shù)據(jù)顯示，42家上市銀行中，有35家銀行披露了上半年經(jīng)營貸數(shù)據(jù)，其中，35家銀行經(jīng)營貸余額共計6.69萬億元，較年初增幅達15.55%，凈增約9000億元，其中13家銀行經(jīng)營貸余額較年初實現(xiàn)雙位數(shù)增長。
與此同時，42家上市銀行中，37家銀行披露上半年消費貸余額，其中，37家銀行消費貸余額共計37.61萬億元，較年初大幅增長27.17%，凈增超8萬億元，其中21家銀行較年初實現(xiàn)雙位數(shù)增長。
利率“價格戰(zhàn)”
當前，多家銀行推出低息消費貸產(chǎn)品，銀行消費貸的價格“內(nèi)卷”程度可見一斑，各家銀行紛紛拿出十八般武藝。
“線下申請最高30萬元額度，年化利率3.85%，我們每月都有3.48%的提款券，這就是您的實際用錢成本。”9月14日，民生銀行某支行客戶經(jīng)理表示，提款券我們每月都有，您在用之前找我領(lǐng)取即可。然而在8月份，僅僅一個月之前，民生銀行的“民易貸”消費貸產(chǎn)品的年化利率在3.68%，最高提款額度20萬元。
浦發(fā)銀行于近日發(fā)布了“浦閃貸月月享”優(yōu)惠福利大放送活動。“目前我們最高可以做到50萬元的額度，1年期和3年期年化利率是3.35%，而且每周二都可以搶3.2%的利率優(yōu)惠券。”浦發(fā)銀行西城區(qū)某支行客戶經(jīng)理對記者表示，目前我們的利息已經(jīng)很低了，按照貸款30萬元額度，3.35%年化利率計算，1年期先息后本，每月只需償還利息837.5元，一定程度上減輕了借款人的還款壓力。
融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，7月，全國性銀行消費貸平均利率為3.57%，同比下降79個基點。其中，國有大行消費貸最低可執(zhí)行利率平均水平為3.58%，股份制銀行為3.56%，這也是首次，股份行的消費貸平均利率低于國有大行。
除大型銀行外，各區(qū)域性中小銀行在消費貸利率的價格上也是“誠意滿滿”。
例如寧波銀行推出的“貸易通”消費貸產(chǎn)品，號稱有房就可貸，不同于上述銀行的純信用貸款，該款產(chǎn)品貸款額度最高可達1000萬元，利率低至2.98%，如果兩人一起辦理，每人還可額外獲得一張888元減息券。
7月31日，國家發(fā)改委發(fā)布了《關(guān)于恢復和擴大消費的措施》，被業(yè)內(nèi)稱為“促消費二十條”，指出在加強征信體系建設的基礎上，合理優(yōu)化小額消費貸和信用卡利率、還款期限、授信額度，明確了加強金融對消費領(lǐng)域的支持。
8月份以來，各家銀行掀起消費貸“限時優(yōu)惠潮”，通過發(fā)放各形式優(yōu)惠券、贈送禮品等營銷活動，推廣消費貸產(chǎn)品，彼時，有股份行最低利率降至3%。
然而，值得注意的是，這樣的“白菜價”并非人人都可得到。“您的工作單位可以先告知一下嗎？”這是記者在采訪多家銀行咨詢消費貸相關(guān)細則時被問到最多的問題。對于上述優(yōu)惠利率，多數(shù)銀行更傾向于給予自家“白名單”上的客戶，很多優(yōu)惠也只是定向推送。
中國銀行研究院研究員杜陽認為，對銀行自身經(jīng)營來說，消費信貸業(yè)務是實現(xiàn)零售轉(zhuǎn)型的重要抓手，有利于發(fā)揮金融服務的普惠屬性，滿足更廣泛群體的消費金融需求，未來消費貸利率仍存在下調(diào)的空間。
來源：蘇州日報
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