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　　有些人感覺信用卡很好用，但是透支額度太低了，而且每個人都不一樣，那么，為什么銀行的發(fā)卡額度因人而異呢？銀行是根據(jù)什么來確定信用額度的呢？沈自強介紹說，信用卡透支額度不是越大越好，自己夠用就可以了。過大的信用額度會使人難以控制自己的消費欲望，容易陷入信用卡債的陷阱，最后導(dǎo)致個人財務(wù)危機。同時，如果信用卡丟失或被盜用，過大的信用透支額度可能會導(dǎo)致很大的經(jīng)濟(jì)損失。

　　信用卡的透支額度，銀行是會進(jìn)行動態(tài)調(diào)整的。一般來講，當(dāng)你剛辦卡時，銀行會根據(jù)你填表的內(nèi)容作出一個初步的判斷，并根據(jù)這個判斷核定一個初始的信用額度，一般這個初始信用額度不會太高。等到你將信用卡激活并開始使用一段時間后（如3~6個月），銀行會根據(jù)你的消費記錄、還款記錄再次進(jìn)行判斷。如果你還款正常并的確需要更高消費額度時（如每季消費額度大于總信用額度的60%），銀行會主動或應(yīng)個人要求調(diào)高信用卡額度，這個過程是動態(tài)、反復(fù)進(jìn)行的。當(dāng)然，如果你還款記錄不太好，或因為年齡、收入變化，銀行也會相應(yīng)調(diào)減你的信用額度。

　　有些人經(jīng)常抱怨，現(xiàn)在身上的銀行卡實在太多，有繳電費的、發(fā)工資的、繳保險的、還貸款的、炒股票的、買基金的。那么，有沒有辦法管理好這么多銀行卡呢？沈自強說，一人多卡的情況現(xiàn)在非常普遍，同時，銀行卡處于長期被閑置境地的也很普遍。這不僅是對銀行資源的一種浪費，對個人也是一個不小的負(fù)擔(dān)。目前各家銀行對小額的存款賬戶均開始收費，如果一張銀行卡日均存款不到指定金額，銀行對每張卡要收10~30元不等的費用。如果按每張卡年收費20元，20張卡每年就要被銀行收取400元的費用。

　　其實目前很多銀行卡都具有繳費、理財?shù)榷喾N功能。以農(nóng)行金穗借記卡為例，它具有定活期存款、本外幣存款、代付代收業(yè)務(wù)及理財業(yè)務(wù)等多種功能。其實，一個人只需要有一張可以透支的貸記卡和一張發(fā)工資的借記卡就可以了。貸記卡平時用來刷卡購物，同時開通約定還款功能，在貸記卡還款的最后一天，會自動歸還信用卡欠款。同時把股票賬戶、基金賬戶、電話費代扣、房貸還款、電費代繳、保險費代繳等功能都開通在工資卡上，工資卡同時開通網(wǎng)上銀行、電話銀行。通過銀行卡功能的合并，有四個好處：一是個人消費卡和理財卡分離，消費卡平時隨身攜帶，滿足個人提現(xiàn)、消費的需要，理財卡管理家庭的所有資金，平時可以放在家里，穩(wěn)妥安全；二是理財卡一卡多用，方便了個人使用；三是通過卡的整合，卡上的存款增加，原來在幾個銀行的散戶集中到一家銀行成了中戶，能享受到銀行的各種優(yōu)惠。如果成為銀行的貴賓客戶，非但年費全免，平時匯款的手續(xù)費還打?qū)φ?；最后一個好處是由于卡集中了，原來如果丟了個錢包，里面好幾十張卡要到幾個銀行去掛失，現(xiàn)在只要在一家銀行掛失，所有的業(yè)務(wù)就馬上能恢復(fù)。

　　銀行卡的出現(xiàn)的確是方便了大家使用，但是用卡也有煩惱，有時卡沒有磁性了，有時卡被鎖住了。那么，如何讓銀行卡能正常使用呢？沈自強說，銀行卡的正確使用包括以下兩個方面。首先是銀行卡的日常保管，現(xiàn)在市場上流通的銀行卡大都是磁條卡，磁性物質(zhì)最怕磁場，如果長期與具有強磁性質(zhì)的物體放在一起的話，就會被磁化。不少人喜歡把銀行卡和手機放在一起，由于手機的磁性非常強，銀行卡長期和手機放在一起，磁條信息會消失，銀行卡也就無法使用了。當(dāng)然，銀行也在不斷改進(jìn)銀行卡質(zhì)量，采用了高抗磁磁條，這樣，只要客戶能小心保管，磁條失磁的現(xiàn)象就比以前小很多了。另外，銀行卡是塑膠材料制成的，怕油脂、怕彎曲、怕高溫，一旦變形，將造成無法使用。

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　　還有一個方面就是要遵守銀行的一些使用規(guī)范。為防止銀行卡犯罪，銀行一般對銀行卡每天的取款次數(shù)、金額、密碼嘗試次數(shù)等都有規(guī)定。比如農(nóng)行金穗借記卡每天取款次數(shù)是10次、每天最高取款金額是20000元、密碼嘗試次數(shù)是3次，這也是銀行對客戶資金的一種保護(hù)。