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      “不是說降息后月供會(huì)變少嗎？難道降息的福利沒有涉及我？”有業(yè)主發(fā)現(xiàn)，新年第一個(gè)月要還的房貸金額比上個(gè)月的還要高，這讓他感到十分不解。據(jù)了解，本次月供的“不降反升”的主要原因是“分段計(jì)息”。

      據(jù)介紹，在降息前已經(jīng)完成貸款合同的購(gòu)房者，從2015年1月1日起才能享受調(diào)整后的低利率。而在這個(gè)“跨年月”的貸款金額計(jì)算方式，采取的則是分段計(jì)息。也就是說購(gòu)房者1月的月供將由2014年12月按舊利率計(jì)算的利息和2015年1月新利率計(jì)算的利息兩部分組成。以每月5日還款為例，2014年12月5日至31日，共27天，將按照調(diào)降前利率按天計(jì)算利息，也就是說，購(gòu)房者貸款1月份大部分天數(shù)里，并沒有按低利率計(jì)息。而且由于每年最后一個(gè)月銀行利率是按天計(jì)息，因此12月月供的總計(jì)息天數(shù)是31天，并非平日里每月30天的計(jì)息基數(shù)。

      當(dāng)按天計(jì)息時(shí)，12月多出來的一天利息可能比按新利率計(jì)息這幾天能“省下”的數(shù)額還要多，尤其是還款日靠近月初的貸款者，月供“逆增”的可能性會(huì)更大。舉例來說，按照貸款者每月5日還款，貸款總額是100萬元、20年還清，2014年12月還款7485元，其中本金2152元，利息5333元；2015年降息調(diào)整還款計(jì)劃后，1月還款7719元，其中本金2263元，利息5456元。1月還款比2014年12份反而增加了234元。

      從2月份起，全月都會(huì)按照新的利率進(jìn)行計(jì)算。據(jù)了解，多數(shù)購(gòu)房者的貸款總額在40萬元至100萬元之間，通常采用等額本息的還款方式，那么執(zhí)行新利率后，月供將下降94元至230元不等。業(yè)內(nèi)人士對(duì)此建議，1月份的月供并不能代表2015年全年的月供標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)以2月份所交的月供金額為準(zhǔn)，客戶不妨在自己的1月月供還款日之前，多存入一些資金，以備還款使用，避免貸款逾期。