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貸款買房還款 如何能既不做房奴又少支付利息?
吳江樓市網(wǎng)  發(fā)布時(shí)間:2009-02-24  來源:  點(diǎn)擊數(shù):1517

?????? 現(xiàn)在,大多數(shù)人買房都是向銀行貸款,貸款除了償還本金之外,還要向銀行支付利息。那么該選擇怎樣的還款方式才能既不做房奴,又能少向銀行支付利息呢?

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?????? 客戶A和客戶B都是買房后向銀行貸款,按照現(xiàn)行的個(gè)人住房貸款利率7.56%×0.85=6.426%,假設(shè)貸款金額為60萬元,貸款期限為20年。

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?????? 客戶A選擇等額本息法還款。按照等額本息法,客戶A每月需要還貸4447.34元。如果客戶A在這20年內(nèi)沒有提前還款,則20年后合計(jì)向銀行支付利息467361.04元。

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??????? 客戶B選擇等額本金法還款。按照等額本金法還款,第一個(gè)月需要還貸5713元,第二個(gè)月需要還貸5699.61元,以后每個(gè)月的還款金額遞減,在第96個(gè)月,即第8年底時(shí),還款金額為4441.19元,基本等于等額本息法的月還款金額,最后一個(gè)月的還款金額為2513.39元。20年后合計(jì)向銀行支付利息387166元。

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?????? 由此可見,客戶B用等額本金法,比客戶A用等額本息法,20年合計(jì)向銀行少支付利息80195.04元。但是也應(yīng)該看到,客戶B在第一個(gè)月還貸的時(shí)候比客戶A多還款1271.81元,在前96個(gè)月,即前8年,每個(gè)月都比客戶A的還款金額多,還款壓力大。

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?????? 綜上比較,建議客戶根據(jù)自身的收入情況選擇合適的還款方式,在還款壓力不太大的情況下,盡量選擇等額本金法來償還銀行貸款,這樣可以向銀行少支付一些利息。

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?????? 例如客戶A先生,29歲,2年內(nèi)準(zhǔn)備與女朋友結(jié)婚,3年內(nèi)準(zhǔn)備生小孩,即2到3年會(huì)有比較大的財(cái)務(wù)支出。建議該客戶選擇等額本息法償還銀行貸款。雖然合計(jì)利率會(huì)多一些,但是隨著年齡的增長,工作經(jīng)驗(yàn)的增加,家庭收入會(huì)逐漸增多,在幾年以后可以選擇部分或者全部提前還款的方法來節(jié)省利息。

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?????? 客戶B先生,43歲,夫妻雙方工作穩(wěn)定,小孩剛剛上中學(xué),近期內(nèi)沒有較大的財(cái)務(wù)支出。故建議客戶選擇等額本金法償還銀行貸款。在壓力不大的情況下,盡量每個(gè)月多還一些貸款,減小20年以后的壓力,同時(shí)還可以節(jié)省利率。當(dāng)然,如果客戶的收入有結(jié)余的話,也可以選擇部分或者全部提前還款的方法來節(jié)省利息。

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