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理財(cái)做得好，首先要有一個(gè)全盤規(guī)劃。在全面考察收支狀況、家庭資產(chǎn)財(cái)務(wù)情況后，根據(jù)家庭風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、家庭成員的人生偏好以及不同階段的需求，確定理財(cái)目標(biāo)，制定合理的家資理財(cái)方案。下面先介紹一些由生活經(jīng)驗(yàn)總結(jié)出來的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，這些定律并非放之四海而皆準(zhǔn)的真理，我們需要根據(jù)個(gè)人具體情況靈活運(yùn)用。

1.“4321定律”

這個(gè)定律針對(duì)收入較高的家庭，這些家庭比較合理的支出比例是:40%用于投資;30%用于家庭的生活開支;20%用于銀行存款，以備不時(shí)之需;10%用于保險(xiǎn)。按照這個(gè)定律來安排資產(chǎn)，既可以滿足家庭生活的日常需要，又可以通過投資保值增值，還能夠?yàn)榧彝ヌ峁┗镜谋ｋU(xiǎn)保障。

2.“72定律”

如果您存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來，按復(fù)利計(jì)算，也就是利滾利，那么經(jīng)過“72/x”年后，本金和利息之和就會(huì)翻一番。舉個(gè)例子，如果現(xiàn)在存入銀行10萬元，利率是每年6%，每年利滾利，12(72/6=12)年后，銀行存款總額會(huì)變成20萬元。

3.“80定律”

一般而言，隨著年齡的增長，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)該逐步降低。“80定律”就是隨著年齡的增長， 應(yīng)該把總資產(chǎn)的多少比例投資于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資品種。這個(gè)比例等于80減去您的年齡再乘以1%。比如，如果您現(xiàn)在30歲，那么您應(yīng)該把總資產(chǎn)的50%[50%=(80-30)*1%]用于投資;當(dāng)您50歲時(shí)，這個(gè)比例應(yīng)該是30%。

4.家庭保險(xiǎn)“雙十定律”

家庭保險(xiǎn)“雙十定律”告訴我們，家庭保險(xiǎn)設(shè)定的合理額度應(yīng)該是家庭年收入的10倍，年保費(fèi)支出應(yīng)該是年家庭收入的10%。例如，您的家庭收入有12萬元，那么總保險(xiǎn)額應(yīng)該為120萬元，年保費(fèi)支出應(yīng)該為12000元。

5.房貸“三一定律”

房貸“三一定律”是指，每月的房貸金額以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜，否則您會(huì)覺得手頭很緊，一旦碰到意外支出，就會(huì)捉襟見肘。