2018年是房地產(chǎn)政策調(diào)控之年,個(gè)人住房貸款的調(diào)控也與國(guó)家宏觀調(diào)控密切相關(guān),房貸利率的漲跌牽動(dòng)著購(gòu)房者的神經(jīng),住房按揭貸款的情況也值得關(guān)注。
近期,上市銀行陸續(xù)披露了2018年年報(bào),記者統(tǒng)計(jì)了六大行中關(guān)于個(gè)人住房貸款的新增額度及占比,發(fā)現(xiàn)六大行新增貸款5.13萬(wàn)億,其中個(gè)人住房貸款的額度2.53萬(wàn)億,幾乎占據(jù)了新增貸款的半壁江山。不過(guò),六大行在年報(bào)中也提到了,2018年,響應(yīng)國(guó)家宏觀調(diào)控政策,支持自住性購(gòu)房融資需求。
新增房貸2.53萬(wàn)億 占新增貸款49.39%
2018年,六大行新增貸款及墊款共計(jì)5.13萬(wàn)億元,其中,個(gè)人住房貸款新增2.53萬(wàn)億元。占據(jù)了新增貸款及墊款的49.39%。
在貸款及墊款分類中,各大銀行基本分為個(gè)人貸款(包含個(gè)人住房貸款、消費(fèi)貸款等)、公司貸款及墊款、票據(jù)貼現(xiàn)三大類,也有部分銀行因各自規(guī)則不同而稍有差異。在分類中,個(gè)人貸款新增3.12萬(wàn)億,占據(jù)新增貸款60.77%;公司貸款新增1.63萬(wàn)億,占新增貸款31.7%。公司貸款新增額度低于房貸增速。
六大行中,工行增長(zhǎng)額度最多,6512.72億元,增長(zhǎng)16.5%;郵儲(chǔ)增速最快,增加2,627.22億元,增長(zhǎng)22.74%。
六大行的個(gè)人貸款中有八成是房貸
記者注意到,隨著新增額度的增加,房貸在銀行內(nèi)部總貸款中的占比也逐漸提升。以工行為例,個(gè)人住房貸款占據(jù)個(gè)人貸款的比例由2017年末的79.6%提高的2018年末的81.5%;占總貸款余額的比例由2017年的27.6%上升到2018年的29.76%。郵儲(chǔ)個(gè)人住房貸款占個(gè)貸比例由59.35%提高到61.12%,占總貸款余額的比例由2017年的31.8%上升到33.1%。
個(gè)人住房貸款又占據(jù)了個(gè)人貸款類別中的大頭,個(gè)人住房貸款占個(gè)人貸款的81.26%,其他的份額分別被消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等類別分食。
比如,工行的個(gè)人貸款結(jié)構(gòu)中,個(gè)人住房貸款占據(jù)了81.5%,與六大行平均情況基本一致;個(gè)人消費(fèi)貸款占比3.6%;個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款占比3.8%;信用卡透支占比11.1%。
曾有銀行個(gè)貸經(jīng)理向記者表示,按揭貸款是很多銀行偏愛(ài)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),因?yàn)楫a(chǎn)生不良的概率低于其他貸款。雖然按揭貸款新增額度上升,但是不良資產(chǎn)質(zhì)量狀況沒(méi)有隨之增加。比如,在農(nóng)行中按照業(yè)務(wù)分類中的不良貸款結(jié)構(gòu)顯示,個(gè)人住房貸款在總貸款的占比由2017年末的5.8%提高到2018年末的5.9%,但是不良率卻有好轉(zhuǎn),由0.36%降到0.31%。
六大行:支持自住購(gòu)房需求
在六大行年報(bào)中,對(duì)個(gè)人住房貸款均進(jìn)行了敘述,記者注意到,六大行均提表示了“支持自主性購(gòu)房需求”。
建行在年報(bào)中表示,目前余額居同業(yè)首位。建行2018年個(gè)人住房貸款 47,535.95 億元,較上年增加 5,405.28 億元,增幅 12.83%。,“個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)落實(shí)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控要求,嚴(yán)格執(zhí)行差別化信貸政策,重點(diǎn)支持居民購(gòu)買(mǎi)自住房需求。”
工商銀行個(gè)人住房貸款增加6512.72億元,增長(zhǎng)16.5%,工行表示,主要是支持了居民自住購(gòu)房融資需求。
中國(guó)銀行表示,2018年 積極落實(shí)國(guó)家房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策,繼續(xù)執(zhí)行差異化個(gè)人住房貸款政策,重點(diǎn)支持居民家庭首套自住性購(gòu)房需求,保持個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
農(nóng)業(yè)銀行表示,截至 2018 年 12 月 31 日,個(gè)人貸款較上年末增加 6,655.98 億元,增長(zhǎng) 16.6%。其中,個(gè)人住房貸款較上年末增長(zhǎng) 16.8%,主要是由于本行落實(shí)差異化住房信貸政策,積極支持居民合理自住購(gòu)房需求。
交通銀行業(yè)表示,積極支持居民普通自住住房貸款需求,制定適合當(dāng)?shù)乇U闲宰》堪l(fā)展的貸款政策,支持個(gè)人保障性住房按揭業(yè)務(wù)。
郵儲(chǔ)銀行也稱,落實(shí)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控要求,執(zhí)行差異化的住房信貸政策,支持居民合理自住購(gòu)房需求,截至報(bào)告期末,郵儲(chǔ)個(gè)人住房貸款馀額為14,178.98億元,較上年末增加2,627.22億元,增長(zhǎng)22.74% 。
中國(guó)人民銀行公布的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2018年12月的中長(zhǎng)期貸款中消費(fèi)貸款較2017年末增加4.2萬(wàn)億。進(jìn)入2019年,住房貸款可能仍在增加,中國(guó)人民銀行公布的《2019年2月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示,2月居民部門(mén)人民幣貸款減少706億元,是2016年2月以來(lái)首次負(fù)增。但是,短期貸款減少2932億元,而中長(zhǎng)期貸款增加2226億元。中長(zhǎng)期貸款中消費(fèi)貸款增加2325億元,這部分主要是房貸,房貸或仍呈現(xiàn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。 |