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今日（5月20日）發(fā)布的5月LPR沒(méi)有變化。不過(guò)，有些人的住房貸款卻發(fā)生了變化。這是因?yàn)?，他們選擇的重新定價(jià)日到了。
目前，不少人開(kāi)始了自己的LPR轉(zhuǎn)換。經(jīng)過(guò)之前廣泛的宣傳，基本上主動(dòng)進(jìn)行定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的人都對(duì)LPR有所了解。
不少人覺(jué)得，只要點(diǎn)擊轉(zhuǎn)換就行了，沒(méi)想到，在真正操作時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)需要做一個(gè)選擇——那就是重新定價(jià)日。
所謂重新定價(jià)日，就是銀行重新幫你計(jì)算房貸利率的日子。
在LPR轉(zhuǎn)換時(shí)，一般銀行會(huì)給你兩個(gè)選擇：
第一種選擇，每年1月1日。這是一種常見(jiàn)的選擇，即意味著以后每年的1月1日就是你的房貸利率重新定價(jià)日。
第二種選擇，每個(gè)銀行叫法不同，比如農(nóng)行叫“按年對(duì)月對(duì)日定價(jià)方式”，中行叫“放款日期對(duì)應(yīng)日”。本質(zhì)上，就是指按你貸款發(fā)放日在每年的對(duì)應(yīng)日期進(jìn)行調(diào)整。有的銀行因?yàn)闆](méi)提供這個(gè)選項(xiàng)，還被用戶(hù)投訴霸王條款。
看到這里，有些人可能會(huì)一頭霧水，這第一種選擇的1月1日我知道，第二種選擇是什么意思？
舉個(gè)例子，假設(shè)你的貸款發(fā)放日是6月1日，并且你在今天（即5月20日）將貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR，并且選擇第二種重新定價(jià)日，那么你第一個(gè)參照LPR來(lái)計(jì)算房貸利率的日子就是2020年6月1日，此后每月的還款利率就會(huì)根據(jù)5月公布的LPR進(jìn)行調(diào)整。
而如果選擇1月1日，你就要等到2021年1月1日，才會(huì)根據(jù)2020年12月的LPR進(jìn)行調(diào)整。
由于近期LPR降到了低位，所以在這個(gè)例子中，由于你選擇了貸款發(fā)放日重新定價(jià)，所以比選擇1月1日多享受了幾個(gè)月低利息。
這么看來(lái)，如果你2020年的貸款發(fā)放日還沒(méi)到，日期位于今天（5月20日）至12月20日之間的任何一天，那么可以選擇貸款發(fā)放日作為重新定價(jià)日，早點(diǎn)享受LPR下降的紅利。如果你的貸款發(fā)放日已經(jīng)過(guò)了，是在今天（5月20日）之前，那么選擇1月1日，反而能早些轉(zhuǎn)換為較低的利率。
當(dāng)然，從宏觀層面來(lái)看，也有一種觀點(diǎn)認(rèn)為，每年的12月受到歲末年初的影響，銀行容易出現(xiàn)資金緊張，所以當(dāng)月的LPR報(bào)價(jià)也可能相對(duì)而言處于高位，這對(duì)于選擇1月1日重新定價(jià)來(lái)說(shuō)有些不劃算。
不過(guò)說(shuō)到底，不管你如何選，在數(shù)十年的還款周期中，這兩個(gè)定價(jià)日其實(shí)差別都不會(huì)太大。 |