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監(jiān)管政策明令禁止“零首付”購房。住房和城鄉(xiāng)建設部、中國人民銀行、原中國銀監(jiān)會2017年聯(lián)合發(fā)布通知，嚴禁房地產開發(fā)企業(yè)、房地產中介機構違規(guī)提供購房首付融資；嚴禁互聯(lián)網金融從業(yè)機構、小額貸款公司違規(guī)提供“首付貸”等購房融資產品或服務；嚴禁個人綜合消費貸款等資金挪用于購房。

 

“零首付”購房暗藏違規(guī)操作、騙貸等法律風險。在合法合規(guī)的前提下，銀行不可能允許借款人“零首付”購房。于是，個別房企、中介機構就想了兩種涉嫌違法違規(guī)的“辦法”。一是房企或中介機構先為借款人墊付首付款；二是簽訂陰陽合同，或虛假抬高房屋價格，進而增加銀行貸款額度，把首付款“貸”出來。由于違法違規(guī)操作不能在合同中予以約定，也就得不到法律的保護，一旦房企不兌現(xiàn)承諾，購房者可能“房錢兩空”，還涉嫌騙貸。

 

此外，“零首付”購房會增加借款人債務負擔。個別房企、中介機構之所以推銷“零首付”購房，正是瞄準了部分購房者短期資金不足的痛點。殊不知，這個看似能夠緩解資金困難的操作，實際上卻會加重經濟負擔。房屋價格被高評，借款人的貸款額度被提升，即使貸款能順利發(fā)放，借款人的還款額也陡然增加?？此?ldquo;前面”省了錢，實則“后面”多花錢。

 

目前，我國房地產信貸政策已進行了多輪優(yōu)化，首付款比例持續(xù)下降。5月17日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關于調整個人住房貸款最低首付款比例政策的通知》，將首套房最低首付比例從不低于20%調整為不低于15%，二套房最低首付比例從不低于30%調整為不低于25%，購房門檻進一步降低。

 

借助金融服務的力量滿足購房需求，應通過合法合規(guī)的途徑。購房者要結合自身具體情況，統(tǒng)籌考慮、量力而行，尤其要警惕過度加杠桿行為。 

 

來源：經濟日報