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樓市觀察

房貸風(fēng)險(xiǎn)倒逼銀行加速蛻變 風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略雙管齊下
吳江樓市網(wǎng)  發(fā)布時(shí)間:2009-02-24  來源:  點(diǎn)擊數(shù):1329
今年一季度以來,大部分銀行都出現(xiàn)了資金緊張的情況,多家銀行存貸比突破75%的上限。分析人士認(rèn)為,在央行不斷上調(diào)存款準(zhǔn)備金率收縮可貸資金這一時(shí)點(diǎn)上,房地產(chǎn)企業(yè)不斷加大的財(cái)務(wù)和經(jīng)營壓力正在進(jìn)一步加劇銀行資金趨緊。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,在監(jiān)管部門加大信息共享機(jī)制和排查力度的同時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)加速拓展零售銀行業(yè)務(wù)及投資銀行業(yè)務(wù)。房貸風(fēng)險(xiǎn)正倒逼銀行加速轉(zhuǎn)型“蛻變”。

房貸壓力加劇銀行資金“縮水”

統(tǒng)計(jì)顯示,截至2008年3月末,存貸比突破75%上限的為中信銀行、招行、興業(yè)銀行、民生銀行、恒豐銀行5家;截至4月末,再加上華夏銀行、深發(fā)展,突破上限的銀行達(dá)到7家。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為,出現(xiàn)以上現(xiàn)象主要有兩個(gè)原因:股份制銀行吸存能力弱、網(wǎng)點(diǎn)少,加上本身正處于快速發(fā)展期,貸款增速一旦加快,就容易出現(xiàn)資金短缺。

針對(duì)中小銀行資金趨緊的狀況,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,銀行發(fā)放的貸款質(zhì)量將成為后續(xù)資金松緊的關(guān)鍵。由于近期房地產(chǎn)行業(yè)景氣程度受到影響,其壓力有可能通過不良貸款的提升轉(zhuǎn)嫁到銀行身上。

建設(shè)銀行研究部總經(jīng)理郭世坤認(rèn)為,今年后三個(gè)季度,房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)還將存在較大變數(shù)。中國東方資產(chǎn)管理公司研發(fā)中心日前發(fā)布的《2008:中國金融不良資產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告》則將房地產(chǎn)行業(yè)列為最有可能使商業(yè)銀行產(chǎn)生不良貸款的“高危行業(yè)”。

不過,郭田勇認(rèn)為,房地產(chǎn)行業(yè)不景氣對(duì)銀行的影響沒有市場(chǎng)預(yù)期的那么嚴(yán)重,也不用擔(dān)心銀行會(huì)被拖垮。花旗銀行中國區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家沈明高則認(rèn)為,房地產(chǎn)行業(yè)即將來臨的“整合”對(duì)調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)有積極作用,無須過分擔(dān)心給商業(yè)銀行帶來的負(fù)面效應(yīng)。

風(fēng)險(xiǎn)排查與戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型“雙管齊下”

加大房貸風(fēng)險(xiǎn)控制已被監(jiān)管部門提上日程。銀監(jiān)會(huì)今年以來加大對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)商貸款的風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試,央行上海總部日前也明確限制銀行對(duì)外資投資房地產(chǎn)領(lǐng)域的信貸投放。至于個(gè)人按揭貸款,銀監(jiān)會(huì)主席劉明康多次要求商業(yè)銀行務(wù)必“確保每一筆按揭貸款的真實(shí)性?!?/p>

分析人士指出,由于銀根緊縮,銀行若將以前享受下浮利率的優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率上調(diào)至基準(zhǔn)利率,并對(duì)中小企業(yè)實(shí)行上浮利率,或大有助于銀行利潤的增長(zhǎng)。此外,銀行也開發(fā)出了很多與緊縮政策相匹配的理財(cái)產(chǎn)品,來保證其收益。

郭世坤認(rèn)為,面對(duì)盈利壓力加大的形勢(shì),商業(yè)銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型已是迫在眉睫的任務(wù)。他認(rèn)為,為克服資金緊缺的困難,保持較快的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng),商業(yè)銀行將進(jìn)一步加快從以公司銀行業(yè)務(wù)為絕對(duì)主導(dǎo),向零售銀行業(yè)務(wù)及投資銀行業(yè)務(wù)傾斜的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,特別是個(gè)人中間業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)甚至私人銀行業(yè)務(wù)等,今后一段時(shí)期將得到快速發(fā)展。

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