提前還貸銀行要限制次數(shù) 教你三招應對風險
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????????隨著銀行銀根緊縮、“二套房”新政出臺，銀行信貸收緊，不過銀行個貸部門并沒有因此“閑”下來。記者昨天了解到，提前還貸高峰正在顯現(xiàn)，銀行提前預約人滿為患。明年1月1日起，5年以上商業(yè)貸款將開始執(zhí)行7.83%的新利率(優(yōu)惠利率7.655%），較加息前增幅1.841%，越來越多的房貸者加入了提前還貸的行列。工行某支行工作人員表示，進入11月后，最多時每天有20多筆提前還貸的業(yè)務。據(jù)了解，個別房貸者提前還貸時被拒了。
原來，銀行在辦理提前還貸的資格上有所限制，對每年可提前還貸的次數(shù)和最低金額規(guī)定了上限。例如規(guī)定“每年不超過2次”，那么已經(jīng)有2次提前還貸的客戶就不能再次辦理了。此外，客戶要注意帶好身份證和貸款卡(代理人代辦同時須出示代理人身份證件）;如需一次還貸結清的，須本人親自辦理。
三招應對房貸風險
央行頻頻加息，房貸的雪球也越滾越大，不少市民隱隱擔憂：這么重的負擔壓在身上，萬一發(fā)生意外，沒還完的房貸怎么辦?事實上，市面上已經(jīng)有三種方式規(guī)避這種風險。
固定利率房貸
目前，光大等銀行推出了15年-20年的固定利率房貸，利率高于現(xiàn)行的房貸利率，今后再次加息仍維持現(xiàn)有利率。中信銀行南京分行貴賓理財經(jīng)理王梅媛表示，選擇固定利率不失為一種規(guī)避房貸風險的理財方式，比較適合兩類人群———風險偏好較保守的客戶，愿意提前承擔利息負擔以避免可能更多的利息支出;加息預期強烈，收入穩(wěn)定且有長期理財計劃，并希望將支出固定化的客戶。而目前經(jīng)濟緊張、未來預期收益較好的購房者則不一定要選擇固定房貸，否則會使當前負擔過重。
可買份房貸險規(guī)避還貸風險房貸保險指的是，當投保人夫妻雙方中任何一方遭遇意外、導致家庭失去了繼續(xù)還貸的經(jīng)濟能力時，保險公司將承擔起夫妻雙方的還貸責任。
平安產(chǎn)險江蘇分公司有關人士介紹，這種產(chǎn)品的年平均費率在萬分之五左右，如果貸款30萬期限15年，粗略算下來，折合到每個月的保費為10元出頭，貸款15年的總保費約為“30萬×萬分之五×15”。有了這一保險，借款人夫妻雙方中任何一方遭受保險事故，夫妻雙方的還貸責任全部由保險公司承擔，而住房仍歸借款人，親人不必在悲痛之余還背上巨額債務或面臨被銀行收回房產(chǎn)的風險，可以繼續(xù)安居無憂。當然這種“意外”僅指意外傷害事故，“意外失業(yè)”不算作“意外”。
房貸+理財
興業(yè)銀行推出了“房貸利率寶”。市民按揭貸款后，購買一定數(shù)量的“房貸利率寶”理財產(chǎn)品，但無需繳納上述理財資金款項，只需繳納名義理財資金3%的履約保證金。然后按照名義理財資金金額獲得收益，并用此減少客戶在個人住房貸款利息支出上的壓力。
深發(fā)展開辦了“存抵貸”理財帳戶。市民辦理貸款后，可申請開立這個帳戶，并和貸款相關聯(lián)。銀行再根據(jù)房貸理財賬戶每天營業(yè)結束時的存款余額和關聯(lián)貸款本金余額的情況，按協(xié)議約定計付一定的理財收益，從而抵消部分貸款。 |
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