昨晚,中國人民銀行會同金融監(jiān)管總局出臺四項金融支持房地產政策,包括完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制、優(yōu)化個人住房貸款最低首付款比例、優(yōu)化保障性住房再貸款、延長部分房地產金融政策期限。
同時,市場利率定價自律機制發(fā)布倡議,明確各家商業(yè)銀行原則上應在今年10月31日前對符合條件的存量房貸開展批量調整,將利率較高的存量房貸利率降至全國新發(fā)放房貸利率附近,讓借款人盡早獲益。
絕大多數借款人可一鍵式操作
根據市場利率定價自律機制發(fā)布的倡議,各商業(yè)銀行將在貸款市場報價利率(LPR)上加點幅度高于-30基點的存量房貸利率,統(tǒng)一調整到貸款市場報價利率(LPR)-30基點,且不低于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放房貸加點下限(如有)。根據人民銀行此前發(fā)布的消息,此輪調整將引導商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)房貸利率附近,預計平均降幅大約在0.5個百分點。
批量調整階段,首套、二套及以上存量房貸都可調整。去年已經調整過加點幅度的存量房貸也包含在內。
倡議稱,絕大多數借款人可通過網上銀行、手機銀行等渠道完成“一鍵式操作”,無需到商業(yè)銀行網點辦理,具體請及時關注承貸商業(yè)銀行官方平臺發(fā)布的有關信息。
對于調整方式,倡議提出,各商業(yè)銀行應盡快完成合同文本變更、系統(tǒng)改造等前期準備工作,確保如期完成存量房貸利率調整相關工作。目前,已有多家商業(yè)銀行表示,將于10月12日發(fā)布具體操作公告,確保如期完成批量調整工作。
人民銀行還發(fā)布公告稱,對于貸款購買住房的居民家庭,商業(yè)性個人住房貸款不再區(qū)分首套、二套住房,最低首付款比例統(tǒng)一為不低于15%。
百萬房貸30年利息省超10萬元
很多房貸族都關心,存款房貸利率批量調整后,利率能降至什么水平?銀行業(yè)內人士表示,由于重定價日的不同,不同借款人的利率在批量調整后會有所差異,但在重定價日后,利率將降至全國新發(fā)放房貸利率附近。
據中國人民銀行數據,截至7月末,全部存量房貸加權平均利率約為4.06%。按當前LPR3.85%測算,根據倡議,存量房貸利率批量調整后將降至約3.55%,利率較調整前的4.06%降幅約0.5個百分點,這一預計降幅為平均值,具體到每個合同將各有不同。3.55%的利率水平,也略低于今年前8個月全國新發(fā)放貸款利率水平(3.61%)。
記者算了筆賬,以100萬元、30年期、等額本息還款的存量房貸為例,假設該房貸利率從4.06%降至3.55%,可減少借款人利息支出超10萬元,每年節(jié)省約3485元,月供少了約290元。
人民銀行此前表示,批量調整完成后,預計這項政策將惠及5000萬戶家庭、1.5億人口,每年可為存量房貸家庭節(jié)約支出1500億元。
促進房地產市場止跌回穩(wěn)
中國人民銀行昨晚發(fā)布的公告還建立了存量房貸利率漸進有序調整的長效機制,如果未來新發(fā)放房貸利率繼續(xù)下降,當存量房貸利率與全國新發(fā)放房貸利率偏離達到一定幅度時,借款人可與銀行協(xié)商,申請將存量房貸利率調降至新發(fā)放房貸利率水平附近。
東方金誠首席宏觀分析師王青認為,此次存量房貸利率下調政策落地速度快,超出市場預期,而且覆蓋存量首套和二套房貸利率。去年首輪存量房貸利率下調只覆蓋存量首套房貸利率,相比來看,這次的范圍有所拓展。
業(yè)內專家表示,此次存量房貸調整后,提前還貸會明顯減少,也有利于銀行穩(wěn)定貸款規(guī)模,提高貸款質量。招聯首席研究員董希淼表示,人民銀行已降低存款準備金率0.5個百分點、降低政策利率0.2個百分點,節(jié)省了銀行負債成本,提升銀行可持續(xù)經營能力,為銀行更好支持實體經濟提供必要支撐。綜合考慮這些政策措施,存量房貸利率調整后,銀行凈息差將有望保持基本穩(wěn)定。
人民銀行公告還取消了房貸利率重定價周期最短為一年的限制。對于新簽訂的個人住房貸款合同,自11月1日起,可由借貸雙方自主協(xié)商重定價周期,重定價周期可按年、按半年、按季度。
王青分析,此輪政策調整后,存量房貸利率和新發(fā)放房貸利率之間的聯動性會進一步增強,消除了因新、老房貸利差提前償還房貸的必要性,將進一步緩解潛在的提前還貸潮,有利于促進房地產市場盡快止跌回穩(wěn),避免影響居民消費。(記者 潘福達)
來源:北京日報 |